Льготная ипотека для многодетных семей в 2019 году

17:50   16 сентября 2019

3 июля 2019 года В. Путин подписал закон № 157-ФЗ, в котором перечислены основные условия получения 450 тысяч рублей на погашение ипотеки многодетным семьям. Закон вступил в силу с момента подписания и опубликования (то есть сразу с 03.07.2019 г.), но фактически обратиться за выплатой можно только после 25 сентября 2019 года.

• Воспользоваться государственной поддержкой по ипотечному кредиту могут семьи, в которых в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года родился третий или последующий ребенок (но с учетом ряда нюансов).
• Обращаться за погашением 450 тысяч из суммы задолженности нужно в банк, выдавший ипотечный кредит. Кроме того, обсуждается вариант, что такую поддержку можно будет получить через МФЦ или Госуслуги (но пока законодательно такой порядок не утвержден).

В. Путин предложил выплачивать многодетным семьям 450 000 рублей на ипотеку

Новая мера поддержки многодетных семей была предложена Президентом 20 февраля 2019 года в ходе обращения с традиционным ежегодным посланием к Федеральному Собранию. Президент предложил запустить госпрограмму «задним числом» — уже с 1 января 2019 года.

Для реализации такой задачи в отношении семей с тремя и более детьми потребуются значительные денежные средства. В. Путин сообщил, что на эти цели будут направлены:

• 26,2 млрд рублей в 2019 г.;
• 28,6 млрд руб. в 2020 г.;
• 30,1 млрд руб. в 2021 г.

Отметим, что в своем поручении Президент указал, что госпрограмма должна распространяться в отношении семей, в которых третий и последующий ребенок родились 1 января 2019 года и позднее.

Закон о выплате 450 тысяч рублей по ипотеке многодетным семьям в РФ

Закон о погашении 450 тысяч рублей ипотечного кредита семьям с тремя и более детьми вступил в силу с даты его подписания и опубликования — с 3 июля 2019 года. Текст закона № 157-ФЗ от 03.07.2019 г. представлен ниже:

Отметим, что согласно Поручению Президента, законопроект, устанавливающий условия и порядок предоставления выплат в размере 450 тыс. руб. семьям с тремя и более детьми, должны были подготовить до 25 марта 2019 г. Однако, подготовка документов сильно затянулась.

• Проект закона был внесен в ГД только 7 мая 2019 г., в заключительном третьем Госдума приняла его 19 июня. Уже 3 июля 2019 г. закон подписал Президент В. Путин, но это не означало, что программа начинает действовать.
• В законе указали, что порядок предоставления гос. поддержки определяется Правительством. По сути закон вступил в силу, но воспользоваться им было нельзя, так как порядок обращения за выплатой Правительство еще не утвердило. А семьи, в свою очередь, продолжали платить ипотеку и начисленные по ней проценты, хотя могли бы уже давно воспользоваться поддержкой государства.
• Постановление Правительства № 1170 было подписано 7 сентября 2019 г., официально опубликовано 17 сентября. В силу документ вступает с 25 сентября — именно с этого дня можно обращаться за выплатой.

Условия получения 450 тысяч на погашение ипотеки

Из предусмотренных в законе условий получения гос. поддержки многодетным семьям можно выделить следующие:

1. Участвовать в программе могут семьи, в которых в период с 1 января 2019 по 31 декабря 2022 года родился третий или последующий ребенок (в том числе, усыновленные дети).
2. Родители и дети обязательно должны являться гражданами РФ.
3. Получить выплату можно, даже если старшему ребенку уже есть 18 лет — это никак не влияет на участие в программе. Нет обязательного условия, что семья должна быть признана многодетной — важно только условие, указанное в пункте 1.
4. Право на участие в гос. программе есть у матери или отца третьего или последующего ребенка. Мат или отец должны быть заемщиком или солидарным заемщиком (созаемщиком).
5. Ипотечный кредит должен быть оформлен в российском банке или АО «ДОМ.РФ». Целью кредита должно быть приобретение жилого помещения (в том числе с земельным участком) у физического или юридического лица по договору купли-продажи либо договору участия в долевом строительстве. То есть можно купить:
   • квартиру в новостройке;
   • квартиру на вторичном рынке;
   • объект ИЖС;
   • земельный участок для ИЖС.

   Закон содержит только одно ограничение по дате получения ипотечного кредита — он должен быть оформлен не позднее 1 июля 2023 года. То есть это могут быть и ипотеки, оформленные до вступления в силу этого закона (до 1 января 2019 года).

6. Сумма выплаты составляет 450000 рублей, но не более остатка кредитной задолженности и суммы начисленных процентов.

Совместно можно будет использовать средства материнского капитала (который в 2019 г. составляет 453026 рублей) и 450 тысяч, которые будут выделяться на погашение ипотеки.

Как получить 450 тысяч, куда обращаться и какие нужны документы

Чтобы участвовать в программе государственной поддержки, необходимо обратиться в банк, выдавший ипотечный кредит. Необходимо предоставить следующий комплект документов:

• заявление (скачать бланк);
• документы, удостоверяющие личность и гражданство заявителя и детей, причем свидетельства о рождении и паспорта детей старше 14 лет должны быть нотариально заверенные;
• страховое свидетельство (СНИЛС) заявителя и детей;
• единый жилищный документ либо иной документ, подтверждающий наличие/отсутствие зарегистрированных лиц в жилом помещении (выписка из домой книги);
• свидетельство о регистрации или расторжении брака;
• кредитный договор (договор займа), в том числе последующие договора в случае рефинансирования;
• закладная;
• договор купли-продажи жилого помещения или земельного участка, договор участия в долевом строительстве (если объект уже передан участнику долевого строительства, то еще и акт приема-передачи), соглашение об уступке права по договору участия в долевом строительстве;
• договор об ипотеке (залоге недвижимости либо права требования по договору участия в долевом строительстве).
• согласие заявителя и детей, достигших 14 лет, на обработку персональных данных (скачать бланк).

Банк перенаправит полученные документы в АО «ДОМ.РФ», где будет принято решение об оказании государственной поддержки многодетной семье. Далее АО «ДОМ.

РФ» перечислит на банковский счет кредитной организации 450 тысяч рублей, которые будут направлены на частичное либо полное погашение кредита.

В случае положительного решения деньги будет перечислены максимум через 19 рабочих дней: по правилам дается до 7 раб. дней для обработки банком, 7 дней — для Дом.РФ, 5 дней — для фактического перевода средств.

Важно отметить, что схема получения выплаты 450 тысяч на погашение ипотеки предполагает только безналичный расчет — перевод со счета ДОМ.РФ на счет банка, выдавшего ипотечный кредит. То есть как-то обналичить и использовать эти деньги в других целях («в обход закона») невозможно.

Можно ли получить 450 тысяч через Госуслуги или МФЦ?

Постановление Правительства, определяющее порядок получения компенсации на ипотеку, уже было подписано. Но в него еще могут внести изменения и скорректировать порядок предоставления господдержки так, чтобы это было максимально удобно для семей.

Одно из таких предложений по корректировке условий было озвучено 29 августа первым запредом Комитета Госдумы по вопросам семьи, женщин и детей Ольгой Окуневой.

Она предложила оформлять выплату многодетным семьям на погашение ипотеки через сайт Госуслуги или МФЦ. С этим предложением Окунева уже обратилась к вице-премьеру Антону Силуанову и в Дом.

РФ (оператору по программе предоставления господдержки семьям).

Такие корректировки вполне возможны, так как порядок оформления государственной поддержки через МФЦ или Госуслуги уже привычен для граждан.

На что обратить внимание: нюансы госпрограммы

Здесь мы перечислим отдельные моменты, касающиеся участия в программе по погашению 450 тысяч ипотечного кредита за счет государства:

1. Сумма компенсации определяется как 450 тыс., но не более остатка суммы кредита и начисленных процентов. Если остаток по кредиту меньше 450 тыс., то погасят кредит полностью. При этом остаток до 450 000 р. никак не компенсируется (то есть забрать их уже никак нельзя).
2. Воспользоваться такой мерой поддержки можно только один раз (в отношении одного ипотечного кредита). Повторно участвовать в программе нельзя, даже если:
   • взяли вторую ипотеку;
   • родился еще один ребенок;
   • в первый раз гос. поддержка была оказана не полностью (меньше 450 т. р.) из-за того, что остаток кредитной задолженности был меньше этой суммы и так далее.
3. Кредитный договор должен быть заключен в срок до 1 июля 2023 г. По договорам ипотеки, оформленным до начала программы (то есть до конца 2018 года), тоже можно погасить 450 тысяч рублей. Факт рефинансирования ипотеки тоже не влияет — можно участвовать.
4. По программе нет условия по выделению долей детям, как это предусмотрено по материнскому капиталу.
5. Подать заявление на погашение 450 тыс. может отец или мать троих и более детей, являющийся заемщиком или созаемщиком (так как по закону он тоже несет солидарное право по кредиту).
6. В условиях госпрограммы нет ограничений по возрасту заемщиков, их статусу или доходам. Это может быть как малоимущая, так и обеспеченная семья, как молодые родители, так и в возрасте.
7. Третий или последующий ребенок должен быть рожден в 2019, 2020, 2021 или 2022 году. Это же правило касается усыновленных детей. При этом неважно, был ли на тот момент оформлен ипотечный кредит — его можно заключить вплоть до 01.07.2023 г.
8. Одновременно можно использовать и другие меры поддержки: семейную ипотеку под 6% и маткапитал.
9. 450 тыс. рублей нельзя использовать в качестве первоначального взноса при оформлении ипотечного кредита. Ими можно только погасить уже оформленный кредит.
10. Платить налог (НДФЛ) с 450 000 рублей не требуется.
11. При использовании такой меры поддержки будет уменьшена сумма налогового вычета при покупке недвижимости (точно так же, как и с маткапиталом).

    Например, если стоимость квартиры равна 2 млн руб., можно получить вычет НДФЛ в размере 260 тыс. руб. Если государство погасило 450 тысяч, то сумма вычета уменьшится на 58500 руб., и семья вернет себе только: (2 000 000 — 450 000) × 13% = 201500 рублей.

Источник: http://detskie-posobiya.molodaja-semja.ru/news/450-tysjach-na-pogashenie-ipoteki-v-2019-godu/

Ипотека для многодетной семьи 2019 — как воспользоваться государственной программой поддержки ипотеки

Среднестатистическая многодетная семья в России не может похвастаться большим достатком. Еще острее стоит проблема с жилплощадью — семья редко может позволить квартиру в ипотеку на стандартных условиях.

Но правительство старается разрабатывать социальные программы для многодетных родителей. Лучший стимул —преференции, направленные на повышение уровня жизни.

Теперь у многодетных семей появился шанс решить жилищный вопрос, воспользовавшись господдержкой.

Кто может воспользоваться ипотекой для многодетных семей

В России статус многодетной семьи присваивается родителям, воспитывающим троих и более несовершеннолетних детей. Это минимальный показатель, точное количество отпрысков зависит от конкретного региона. К примеру, в мусульманских республиках Северного Кавказа многодетной считается семья, в которой растут пять и более малышей.

В рамках господдержки многодетные семьи могут рассчитывать на преференции от государства. Они касаются всех социальных сфер, в том числе покупки квартиры на льготных условиях. Но для пользования преференциями необходимо подтвердить статус, а именно получить удостоверение многодетного родителя. В дальнейшем оно является основным документом для получения преференций.

Условия присвоения статуса и получения льгот:

1. Родители состоят в официальном браке.
2. Семья зарегистрирована и проживает на одной жилплощади.
3. Число несовершеннолетних отпрысков соответствует законодательству региона.

Важно! Теоретически семью принято считать многодетной независимо от возраста детей. Но господдержка оказывается только родителям несовершеннолетних отпрысков. Статус действует, пока старшему не исполнится 18 лет или 23 года (при обучении на дневной форме ВУЗа).

Ипотека для многодетной семьи в 2019 году

В настоящее время программы по ипотеке конкретно для многодетных семей отсутствуют. Но есть варианты господдержки, позволяющие приобрести квартиру на льготных условиях. Часть выплат берет на себя государство. Это либо заниженная процентная ставка по ипотеке, либо единовременная дотация из федерального бюджета (Постановление №1711 от 30.12.2017).

В целом оформление ипотеки для многодетной семьи не отличается от аналогичной процедуры на общих условиях. Выбирается банк, присматривается объект недвижимости и готовится пакет документов. Но помощь от государства все же есть. В зависимости от обстоятельств, многодетные родители могут претендовать на господдержку в рамках программ “Ипотека под 6%” и “Молодая семья”.

Отдельно стоит рассмотреть программу “Жилье для российской семьи”. Ее целью является обеспечение жилплощадью семейных пар среднего класса. Основные условия — родители воспитывают минимум двух детей, имеют материнский капитал. Стоимость квадратного метра не должна превышать 35 тыс. р.

Обратите внимание! Помимо федеральных есть региональные программы для многодетных семей. Узнавать о льготах на ипотеку необходимо в компетентных организациях по месту жительства.

Условия ипотеки

У многодетной семьи при участии в ипотечных программах есть шанс обзавестись жилплощадью на более лояльных условиях. Особенности льготной ипотеки:

• Сниженная процентная ставка — в среднем многодетные семьи могут рассчитывать на 10-12%. Но важно помнить, что при покупке вторичного жилья ставка будет выше. А приобрести новую квартиру от застройщика можно под 6-7% годовых. Компенсацию разницы в процентах банк получит из государственного бюджета (Постановление №220 от 13.03.2015).
• Использование материнского капитала — многодетные родители имеют право потратить средства на стартовый взнос или внесение ежемесячных платежей.
• Привлечение поручителей — при маленьком доходе в качестве созаемщиков могут выступить близкие родственники. Но не все банки лояльно относятся к поручителям.
• Некоторые банки проявляют лояльность, и дают возможность отсрочить платеж на несколько месяцев ввиду финансовых трудностей.
• Продление срока кредитования.

Требования к заемщикам

Большинство банков выдвигают стандартные требования к потенциальным заемщикам. Прежде всего это надежность и платежеспособность клиента. Для оформления ипотеки по программе господдержки многодетная семья должна соответствовать таким критериям:

• Оба родителя — граждане РФ и состоят в официальном браке.
• Пара имеет 3 и более несовершеннолетних отпрысков (в зависимости от региона).
• Многодетная семья имеет в распоряжении сумму, необходимую для первого взноса. Она отличается в разных банках, но в среднем составляет 15-20% от стоимости квартиры.
• Пара готова документально подтвердить статус многодетной семьи.
• Ни один из родителей не имеет в собственности квартиры или дома.
• Многие банки охотнее одобряют ипотеку многодетным родителям, возраст которых не превышает 35 лет.

Необходимые документы

Подготовка документов заключается в предоставлении банку полной информации о заемщике и его доходе. В разных организациях список может отличаться, его нужно уточнять у менеджера.

Что нужно подготовить для оформления ипотеки:

• ИНН и паспорта многодетных супругов.
• Документы на каждого несовершеннолетнего отпрыска (свидетельство о рождении, с 14 лет — паспорт).
• Свидетельство о браке.
• Удостоверение многодетной семьи.
• Справка о необходимости улучшения жилищных условий.
• Военный билет супруга.
• Подтверждение доходов (справка с места работы или выписка из банка).
• Копии трудовых книжек.
• Справка о составе семьи.
• Сертификат на материнский капитал.
• Документы от застройщика на выбранную квартиру.

Разница между оформлением в банках и АИЖК

Банки относятся к коммерческим кредитным организациям, и для многих семей это единственный шанс обзавестись жилплощадью. Однако не все многодетные родители знают о возможности воспользоваться социальной ипотекой при помощи АИЖК. Это полностью государственная компания, аббревиатура расшифровывается как Агентство по ипотечному жилищному кредитованию.

Цель организации — оптимизация условий кредитования и обеспечение жилплощадью большого числа граждан (Постановление №373 от 20.04.2015). Ввиду лояльных условий это оптимальный вариант для многодетной семьи.

Главное отличие АИЖК от банка — на получение займа может рассчитывать широкий круг граждан независимо от дохода и социального статуса.

А коммерческий банк отдает предпочтение клиентам с хорошим достатком и наличием имущества.

Чем еще отличается ипотека в АИЖК от банковского кредита:

• Низкая процентная ставка — от 6 до 8%.
• Заниженная сумма первоначального взноса — для оформления ипотеки достаточно внести 10% от стоимости квартиры.
• Долгий срок кредитования — ссуда предоставляется на 30 лет.
• Возможность купить квартиру на вторичном рынке недвижимости.
• Заемщику не нужно бояться изменения условий по ипотеке в отличие от банков.

У ипотеки в АИЖК есть и неприятные особенности. Заявка рассматривается намного дольше, часто за эту процедуру нужно платить.

Также выдача кредита иногда затягивается, и у заемщика возрастает риск нарваться на штрафные санкции за задержку сделки.

Но на фоне низкой процентной ставки и минимального стартового взноса для некоторых многодетных семей это пустяки. Подробнее об ипотеке в АИЖК можно узнать из видеоматериала.

Ответы на часто задаваемые вопросы

Может ли банк отказать в предоставлении ипотеке многодетной семье?

Ответ: может. Кредитору в первую очередь важна платежеспособность заемщика, а не льготный статус. При низком уровне дохода стоит подстраховаться и привлечь созаемщиков.

Допускается одновременная подача заявки в АИЖК и банк?

Ответ: да. Можно подать две заявки и ждать, пока обе организации дадут ответ. Если обе организации одобрили ипотеку, осталось выбрать вариант с наиболее подходящими условиями.

Почему отказали в ипотеке, несмотря на подтверждение достаточного уровня дохода в семье?

Ответ: возможно, была запрошена большая сумма. По условиям большинства банков после внесения ежемесячного платежа на жизнь должно оставаться не менее 50% дохода. Вариант решения проблемы — поиск недвижимости по меньшей стоимости.

Если многодетная семья подходит под условия нескольких льготных программ, можно ли воспользоваться ими одновременно и суммировать преференции?

Ответ: нельзя. Воспользоваться можно только одной программой (к примеру, либо “Молодая семья”, либо “Ипотека под 6%”).

Может ли многодетная семья оформить ипотеку при отсутствии средств на стартовый взнос?

Ответ: да, если имеется материнский капитал. Многие банки принимают эти средства в качестве первоначального взноса.

Возможна ли покупка нескольких квартир по семейным программам?

Ответ: да, количество недвижимости неограниченно для платежеспособных семей. После погашения кредита можно снова оформлять ипотеку.

Источник: https://ipotekaputina.ru/ipoteka-dlja-mnogodetnoj-semji-2019

Ипотека Сбербанка для многодетных семей в 2019 году

Правительство Российской Федерации в 2018 году решило запустить новую госпрограмму в поддержку приобретения жилья многодетным семьям.

Суть проекта, это получение дополнительных льгот и дотаций для улучшения жилищных проблем граждан, у которых двое и более несовершеннолетних детей. С 2018 года в Сбербанке ипотека многодетным семьям по новому закону будет выдаваться под 6 %.

Кредит с государственной поддержкой имеет ряд особых правил и требований, которые более подробно описаны в статье.

Ипотека с государственной поддержкой от Сбербанка

Ипотечное кредитование под 6 % годовых – это больше субсидия, которую выдает правительство многодетным семьям. На данную субсидию могут рассчитывать только жители России, у которых в период с начала 2018 появился второй или третий ребенок. Условия получения остались неизменными:

1. В крупных городах таких как, Москва и СПБ максимальный лимит кредитных средств составит 8000 тыс. рублей, для региональных городов – 3000 тыс. рублей.
2. В рамках госпрограммы приобрести можно только жилье от застройщика, т.е. заключение договора купли-продажи предусмотрено только с юридическими лицами.
3. Собственных средств на приобретение недвижимости должно быть не менее 20 % от полной стоимости приобретаемого объекта.
4. При оформлении ипотеки от Сбербанка многодетным семьям в 2019 году по новому закону требуется заключить договор обязательного страхования жизни. Страховку предусмотрено оформлять каждый год ввиду неизменности ставки по ипотечному займу.
5. Ставка 6 % — это льготный период, который будет действовать не на весь срок действия кредита. В случае появления второго ребенка в период с января 2018 года ставка действует 3 года. В случае появления третьего и последующих детей – ставка действует 5 лет.
6. Если в семье появился третий ребенок в момент трехлетнего срока действия ставки, его срок увеличивают еще на 5 лет.
7. После окончания льготного периода ставка возвращается к изначальному показателю.

Закон о выдаче субсидий на жилищные займы семьям с детьми вступил в силу с 10.01.2018 года, госпрограмма имеет ограниченный срок действия 5 лет.

Условия выдачи жилищного кредита для многодетных семей от Сбербанка

Так как программа только недавно вступила в силу, не все семьи смогут ей воспользоваться. Поэтому большинству приходится изучать базовые условия и искать более выгодный режим кредитования. Ипотека от Сбербанка для многодетных семей в 2019 году по новому закону доступна не всем, но граждане смогут воспользоваться не менее выгодными предложениями.

При определенных условиях, многодетные семьи смогут рассчитывать на льготный ипотечный кредит. В Сбербанке существует ряд программ, которые позволяют приобрести любой объект недвижимости: вторичное жильё, первичное, строительство дома, земельный участок и т.д.

Если одному из родителей менее 35 лет, можно воспользоваться госпроектом «Молодая семья». Если же вы по каким-либо причинам не подходите под данную программу, стоит обратить свое внимание на проект «Доступное жилье».

Оба варианта предполагают низкие процентные ставки, более приемлемый первоначальный капитал и возможность воспользоваться отсрочкой в случае появления в семье ребенка.

Особенно выгодно по вышеуказанным программам приобретать жилье у застройщиков.

Почему Сбербанк это выбор большинства семей с детьми

Сбербанк разработал выгодные и упрощенные условия ипотечных займов, которые стали доступны семьям с детьми в 2019 году. Рассмотрим подробнее условия и требования действуют по ипотеке от Сбербанка для многодетной семьи в 2019 году по новому закону:

• срок пользования кредитными средствами увеличили до 30 лет;
• первоначальный капитал снизили до 10 %, исключением является вторичное жильё, на него потребуется накопить 15 % от общей стоимости объекта;
• при наличии государственного сертификата, можно оформить ипотечный займ без использования собственных средств. В виде первоначального взноса выступит материнский капитал;
• при недостаточном финансовом положении семьи, допустимо привлечение трех поручителей. Стоит отметить, что Сбербанк более лояльно относится к выбору созаемщиков;
• в случае рождения ребенка у молодой семьи есть возможность отсрочки по платежам без начисления штрафных санкций и процентов по кредиту, что существенно помогает восстановить финансовое благополучие после рождения малыша в течение трех лет.

Кто получит социальный статус «Многодетная семья»

Для оформления дополнительных льгот и дотаций по ипотеке от Сбербанка для многодетных семей в 2019 году, семье необходимо получить статус «Многодетная». Статус подтверждается официально, учитывая множество критериев. В каждом регионе критерии различны, но существует небольшой список, который считается общим:

• официальный брак, или статус отца или матери-одиночки;
• в семье трое и более детей, не достигших совершеннолетнего возраста, или находящихся на дневной форме обучения.

Беспроцентный жилищный кредит для многодетной семьи в 2019 году

В рамках госпрограммы, существует возможность получения беспроцентного жилищного кредита, на который смогут рассчитывать определенные категории граждан:

• понадобится подтверждение статуса «Многодетная семья»;
• официальный доход, который соответствует возможности погашения ежемесячных взносов по ипотеке;
• покупаемая жилплощадь – первый и единственный объект недвижимости в собственности;
• в случае если условия жизни признаны малоудовлетворительными, приобретаемая жилплощадь может быть не первым объектом собственности;
• подтверждение статуса «Нуждающиеся в поддержке».

Чтобы воспользоваться госпрограммой, стоит обратиться в местный орган муниципалитета с заявлением на участие.

После одобрения статуса администрацией, можно подать заявку на беспроцентную ипотеку от Сбербанка для многодетных семей в 2019 году.

Кредитная организация оформит ипотечный займ с условием погашения только части основных заемных средств, все начисленные проценты оплачиваются из средств бюджета РФ.

Пакет документов для оформления беспроцентной ипотеки

Если все статусы уже подтверждены, семья признана многодетной, можно собирать пакет документов для подачи заявки на кредит:

• паспорт гражданина РФ;
• согласие супруга/супруги;
• документы, подтверждающие рождение детей;
• справка о том, что семью признали участником госпрограммы;
• справки, подтверждающие налогооблагаемый доход.

Беспроцентный жилищный кредит по госпрограмме можно оформить только при получении нового кредита. Ипотека прошлых лет не подразумевает пересчет процентов, даже после принятия статуса семьей «Многодетная». Стоит отметить тот факт, что по госпрограмме приобретать жилье можно только на первичном рынке.

Господдержка рассчитана на создание улучшенных условий проживания молодых семей. Ипотечный займ от Сбербанка для многодетных семей в 2019 году по новым законам предусматривает снижение финансовой нагрузки граждан за счет снижения процентных ставок, тем самым повышая рождаемость в стране.

Практические рекомендации

Если вы молодая семья, которая только запланировала появление двух и более детей, то вам однозначно подойдет программа от Сбербанка для многодетных семей в 2019 году. Ипотека под 6 % весьма выгодное решение.

Если же у вас уже есть дети (трое и более), то вы можете рассчитывать на получение беспроцентной ипотеки и других дополнительных льгот и субсидий.

Материнский капитал позволит оформить ипотеку без первоначального взноса, а если вам не удалось добиться статуса «Многодетная семья», то не стоит расстраиваться – Сбербанк предлагает выгодные госпрограммы для молодых семей с детьми и без.

Если один из членов семьи младше 35 лет, банк рассмотрит заявку по ипотеке на условиях сниженной процентной ставки.

На сегодняшний день многие семьи, прежде чем родить детей, стараются улучшить свое финансовое положение.

И это с точки зрения логики правильно, даже если вы молодая семья без ребенка – можно оформить ипотеку, а после рождения двух и более детей, Сбербанк составит новый график платежей с учетом новой процентной ставки.

Важно помнить, что период действия госпрограммы ограниченный 2018 – 2022 год. Если рождение второго ребенка произойдет в период после 31.12.2022 г., то пересчет ипотеки под 6 % произойдет только в случае продления госпрограммы.

Ипотека для многодетных

Источник: https://s-ipoteka.info/programmy/ipoteka-sberbanka-dlya-mnogodetnyx-semej.html

Льготная ипотека для многодетных семей в 2019 году: как оформить

30.09.2019

В рамках программы по кредитованию населения, многодетные семьи получают финансовую поддержку от государства. Она направлена на улучшение жилищных условий для семей многодетного состава.

К этому определению относятся папа и мама, имеющие трех и более детей. Это общее правило, но в российских регионах устанавливаются индивидуальные требования. Например, в Ингушетии под категорию многодетности подпадают семьи, которые имеют 5 детей.

Если меньше – то госпрограмма не для них.

Условия социальной ипотеки для многодетной семьи

Ипотека для многодетной семьи работает много лет. В 2019 были внесены некоторые поправки в программу. Они отразились в Постановлении Правительства N 399 от 2019 года. В частности, установленный показатель льготной ставки в размере 6% действует теперь бессрочно, в течение всего срока ипотеки. Появились новые условия для граждан, проживающих на севере, в частности, на территории ДВФО.

В народе кредит получил название «семейная ипотека». Суть заключается в том, что родители детей от 3 человек в семье могут взять в ипотеку квартиру, частный дом по ставке 6%. Очевидно, что это большое послабление со стороны банков. Но последним не хочется терять доход в виде уплаты со стороны заемщиком процентов. И в этой ситуации, они компенсируются банку государством.

Программа относительно новая, так как работает с 2018 года. В ней принимает участие семья, у которой родился 2-й, 3 или последующий ребенок. Назван соответствующий интервал: с 1 января 2018 до 31 декабря 2022 года. Но программа действует в отношении заемщиков, имеющих российский паспорт.

Ранее, при принятии программы в отношении социально незащищенной категории, имело значение число рожденных в семье отпрысков. Например, если появился на свет 2 по счету ребенок, то ставка в 6% действовала на период 3 года. Если 3-й – то пять лет. Теперь эти положения сравнялись между собой: процентное послабление действует бессрочно.

Внедрение нововведений связано с тем, что предыдущие условия льготной ипотеки не пользовались популярностью среди населения. Программой воспользовалось небольшое количество российских семей. Поэтому органы власти пошли на улучшение условий.

Условия программы условно делятся на несколько блоков:

1. Требования к заемщику.
2. Критерии предоставляемого жилья.
3. Кредитный лимит, первоначальные вложения.
4. Особенные правила для жителей Дальнего Востока.

Если семья подпадает под эти требования, критерии, условия, она может рассчитывать на кредит.

ВАЖНО: отдельным нюансом в предоставлении кредита выступает то, что досрочное погашение не предусмотрено. Кроме того, программой предъявляются достаточно строгие требования как к социальному портрету заемщика, так и к характеристикам приобретаемого им жилого помещения.

В 2019 году новым законом выдвигаются требования к будущему жилью, приобретаемому по условиям программы:

1. У семьи многодетного состава отсутствует недвижимость, которая находилась бы в ее собственности. Квартира, где она проживает, не соответствуют социальным нормам.
2. Жилье, где находится семья, аварийное. Оно должно быть признано в этом качестве.
3. Кроме условий социальной ипотеки для семей многодетного состава, в 2019 году они могут воспользоваться другими послаблениями.

Кто может принять участие

Заемщик по ипотеке – это мама или папа. Созаемщиком может быть не только законный представитель, но и другое лицо с российским гражданством. Созаемщик не обязательно должен быть многодетным, так как это условие на него не распространяется.

На эту программу могут претендовать семьи, которые считаются многодетными. Но в законе отсутствует четкое определение этого понятия, поэтому основываются на отсылочных нормах и общепринятой юридической практике. По общему правилу, многодетной считается семья от 3 детей, в ряде регионов эти нормы могут быть скорректированы.

Оформление документов

Существует общий перечень бумаг, необходимых для банка. Но кредитное учреждение вправе затребовать дополнительные. Поэтому список нельзя назвать исчерпывающим.

Перечень:

1. Удостоверение многодетной семьи. Этот документ подтверждает статус многодетности.
2. Документы: паспорта мамы и папы, а также детей после 14 лет. Если отпрыски еще маленькие, то свидетельства об их появлении на свет.
3. Свидетельство о наличии у родителей официальных брачных отношений.
4. Документы, связанные с объектом приобретения.
5. Справка о достатке семьи, трудовая книжка (копия).
6. Справка участника программы.
7. Брачный договор (если это соглашение было заключено между мамой и папой).
8. Справка о регистрации по месту жительства семьи.
9. Заявление, в котором потенциальный заемщик обращается к банку с просьбой и кредитовании.

Ипотека может погашаться материнским капиталом. Это сертификат, ответственность за выдачу которого несет ПФР. Он положен семье, которая родила 2 ребенка. Нужно предъявить этот документ. А также необходим счет, открытый на имя продавца недвижимого имущества.

Особенности льготной ипотеки

Ипотека – это кредитная программа, рассчитанная на приобретение жилого помещения, земельного участка за счет заемных средств банка. В качестве общих особенностей ипотеки в качестве займа от банка выступают:

1. Наличие длительного периода кредитования. Ипотеку можно брать на срок до 30 лет.
2. Безупречная история заемщика по ранее выданным кредитам.
3. Высокий доход клиента банка.
4. Только официальное трудоустройство.
5. Наличие справки о доходах.

Особенностями льготной программы выступают:

1. Сниженная ставка по процентам, почти в два раза.
2. Социальный статус многодетной семьи.
3. Наличие документа, свидетельствующего об участии в государственной социальной программе.
4. Компенсация со стороны государства процентных ставок.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ: с социальной ипотекой работают не все банки. Каждый из кредиторов, принявших условия государственной программы, может устанавливать свои правила относительно займа. Например, первоначальный взнос можно внести сертификатом МК только в ВТБ или в Банке Москвы.

Отдельные нюансы программы по ведущим банкам:

БанкТребования к жильюРазмер взносаБонусыСтавка по %

Сбербанк	новострой, аккредитован	20% от цены на жилье	скидки зарплатным клиентам	6%
ВТБ	новострой – партнер банка, аккредитован	20% от цены на жилье	6%

Сниженные процентные ставки

Процентная ставка в 6% — это реальная льгота, которая предусмотрена для многодетных семей. Ранее она действовала определенный период времени при выплате ипотеки. Теперь – до конца займа.

Ее продление было анонсировано Президентом Путиным. И его поручение, которое он дал ФС РФ, было исполнено.

Этот важный шаг был необходим для того, чтобы как можно больше российских семей могли улучшить условия проживания, соответствовать социальному нормативу предоставления жилья.

Компенсационные средства, связанные с возмещением банкам разницы в %, перечисляются из федерального бюджета.

Правовые аспекты льготного кредитования для многодетных семей

Основные нормативные документы:

• Постановление Правительства N 1050, 404 от 2014 года;
• Постановление Правительства РФ от 30.12.2017 № 1711.

Кроме того, N102 ФЗ от 1998 г.

Семейная ипотека под 6%

Основные условия льготного кредита:

1. Деньги выдаются родителям, чьи дети появились на свет после 1 января 2018 года (второй, третий ребенок).
2. Дети – граждане РФ.
3. Займ представлен на рынке недвижимости (первичной). Не имеет значения, готовое ли это жилье или оно находится в процессе строительных работ. На вторичку сниженный процент не действует.
4. Размер взноса в качестве первоначального – не менее 20%.
5. Наличие полиса личного и имущественного страхования.

Особые условия для семей, которые проживают в регионах, относящихся к Дальнему Востоку:

1. Действие программы распространяется не только на первичный, но и вторичный рынок недвижимости.
2. Если ребенок появился на свет с 1 января 2019 года до конца 2022, а договор с банком родители оформили с 1 марта 2019, то на весь срок кредитных отношений ставка по % – 5%.

450 тысяч за рождение третьего ребенка от государства

Кроме снижения процентной ставки на все время действия ипотечного соглашения, Путин обязал ввести выплаты многодетным семьям. Их размер – 450000. Они адресуются многодетным, выступающим участниками программы.

450 тысяч от государства – это субсидия. На нее могут рассчитывать семейные пары, чьи дети появились на свет после 1 января 2019 года. Но это должен быть третий ребенок.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ: субсидия от государства в размере 450 тысяч рублей не ограничивает возможность использования средств из материнского капитала. Это две финансовые льготы, которые ни при каких условиях не могут исключать друг друга. В общей сумме, получается 900000 рублей.

Для многих семей, проживающих в маленьких населенных пунктах, это большая поддержка. Некоторые родители почти покрывают ипотечный кредит, за исключением жителей крупных промышленных городов, например, Москвы, Екатеринбурга, Казани.

На программу в 2019 году выделялось 26,2 млрд. рублей. Введение этой меры было обусловлено тем, что в стране сложилась благоприятная экономическая обстановка. Доходы государства увеличились. Таким образом, оно может помочь социально незащищенным категориям. Традиционно, к ним относятся семьи многодетного состава.

Заказать бесплатную консультацию юриста

Источник: https://urist-bogatyr.ru/article-item/ipoteka-dlya-mnogodetnykh-semey/

Ипотека для многодетных семей в 2019 году: условия и где оформить

› Программы › Социальная

Приветствуем! Для каждой многодетной семьи очень остро стоит вопрос, касающийся просторного жилья, в котором смогли бы комфортно разместиться все домочадцы. Не каждая пара способна скопить достаточное количество денежных средств, которых хватило бы на приобретение собственной недвижимости.

Именно поэтому данная проблема чаще всего решается посредством ипотечного кредитования, которое проводится с поддержкой государства. Ипотека для многодетных семей в 2019 году и её условия тема нашей встречи сегодня.

Также из поста вы узнаете про погашение ипотеки многодетным семьям  за счет государства.

Какие варианты ипотеки для многодетных есть

Многодетным семьям крайне сложно принять участие в стандартных ипотечных программах, так как по ним устанавливаются довольно высокие процентные ставки, а также существует необходимость внесения большой суммы средств в виде первоначального взноса. Но, благодаря содействию государства, у такой категории заемщиков появился реальный шанс стать владельцами собственной недвижимости и улучшить жилищные условия.

При оформленииипотеки многодетным семьям они могут рассчитывать на следующую помощь:

• из бюджета выделяется беспроцентная субсидия, которая выдается на улучшение существующих у многодетных семей жилищных условий;
• оказывается финансовая помощь в выплате ипотеки, виде погашения части задолженности;
• выделяются денежные средства, которые можно потратить на оплату первоначального взноса по жилищному кредиту (платеж погасить разрешается за счет средств материнского капитала);
• на ипотеку многодетным семьям снижаются процентные ставки или предоставляется льгота, в виде минимизации размера авансового платежа;
• из жилого фонда выделяются квартиры, на которые установлены заниженные цены;
• если один из родителей является бюджетным служащим, то он может претендовать на участие в специальных ипотечных программах, по которым предусмотрены довольно выгодные условия (отсутствует государственная поддержка);
• заемщики, не получавшие никаких субсидий, могут рассчитывать на 13-ти процентный налоговый вычет (эта сумма может быть потрачена на погашение задолженности по ипотеке).

Внимание! Все средства, которые направляются на помощь людям, воспитывающим более двух детей, выделяются не только из Федерального, но и из регионального фонда. Стоит отметить, что если в ипотечном кредитовании для многодетной семьи по отдельности принимают участие супруги, и при этом они оба попадают под льготные программы, то государственная поддержка будет оказана только одному заемщику.

Социальная ипотека для многодетной семьи

Социальная ипотека представляет собой кредитную программу, по условиям которой часть займа будет оплачиваться из Федерального бюджета. Ее разработали несколько лет назад специально для льготных категорий граждан. Реализацией программы и регулированием всех возникающих по ней вопросов занимается АИЖК.

Внимание! В 2019 году планируется субсидирование в размере 35% от стоимости приобретаемого в ипотеку жилья. Претенденты могут получить от государства помощь одним из трех способов: будет снижена процентная ставка, компенсирована часть приобретаемой недвижимости, возмещен авансовый платеж.

Условия

Принять участие в программе можно на следующих условиях:

1. У претендента должна быть сумма средств для первоначального взноса (можно для этих целей задействовать мат. капитал).
2. Многодетная семья должна документально подтвердить свой статус.
3. В договоре указывается расширенный список возможностей для погашения ипотеки многодетным семьям.
4. Клиентам предоставлена возможность изменять форму ежемесячных платежей с дифференцированных на аннуитетные и наоборот.
5. Не должно быть в собственности никакого жилья или имеется объект недвижимости, не соответствующий нормам проживания для большого количество человек (на одного домочадца выделяется 18 кв.м.).
6. При выборе в 2019г. квартиры льготники должны помнить, что для них стоимость 1 кв.м. не должны превышать 35 000руб.

Кто может участвовать

Претендовать на оформление социальной ипотеки могут следующие категории льготников:

1. Нуждающиеся и многодетные семьи, которые проживают в тесных квартирах или вовсе не имеют собственного жилья.
2. Бюджетники, социальные работники и государственные служащие, например, учителя, врачи и т. д.
3. Молодые ячейки общества с одним ребенком, в которых родители не достигли 35-ти летия, не имеющие собственного жилья.
4. Граждане, принимавшие участие в боевых действиях со стороны государства.
5. Участники социального обеспечения, контрактники.

Как оформить

К каждой категории льготников предъявляется ряд требований, которые должны быть выполнены (например, бюджетники должны иметь определенный трудовой стаж). В противном случае им будет отказано в социальном ипотечном кредитовании. Оформляется социальная программа по стандартной схеме.

Документы

Для участия в социальной ипотечной программе претендентам необходимо сформировать большой пакет документации:

1. Пишется заявление.
2. Гражданские паспорта супругов.
3. Свидетельства о рождении всех детей, не достигших четырнадцатилетия.
4. Свидетельство о браке.
5. Справка (удостоверение), подтверждающая статус.
6. Выписку, полученную из домовой книги.
7. Справку с места официального трудоустройства, подтверждающую получение ежемесячного дохода (Форма 2НДФЛ).
8. Копию трудовой книжки (трудового договора).
9. Сертификат на мат. капитал (если получен).
10. Документы на приобретаемую квартиру (выписку из ЕГРН, правоустанавливающие документы продавца на квартиру).
11. Реквизиты текущего счета открытого в банке на имя продавца недвижимости.

Внимание! Каждое кредитно-финансовое учреждение, которое оформляет ипотеку для многодетных семей в 2019 по социальной программе, может увеличивать список документов.

Оформление в банках и АИЖК

АИЖК кредитует физических лиц на следующих условиях:

1. Агентством перекупаются у банков-партнеров долги.
2. Кредитор обязуется оформлять ипотеки на условиях, определенных агентством.
3. Процентные ставки для квартир с вторичного рынка не превышают 11,00%, в новостройке до 6,00%.
4. Размер первоначального взноса не выше 10% от тела кредита.
5. Величина ежемесячного платежа по ипотеке не будет превышать 45% от совокупного семейного бюджета.

Банки самостоятельно определяют процентные ставки по своим кредитным продуктам. В случае с государственной программой они снижают их для льготной категории клиентов, но при этом не теряют дохода, так как получают компенсацию.

Подробнее социальная ипотека и весь процесс кредитования описан в отдельном посте.