Втб 24 отдел урегулирования задолженности

• Как ВТБ взыскивает долги по кредитам?
• Втб отдел по работе с проблемными кредитами
• Отдел взыскания банка – принципы и методы работы
• Услуга реструктуризации кредита от ВТБ 24
• Как ВТБ взыскивает долги по кредитам?
• Втб отдел по работе с проблемными кредитами
• Отдел взыскания банка – принципы и методы работы
• Услуга реструктуризации кредита от ВТБ 24
• Как ВТБ взыскивает долги по кредитам?
• Втб отдел по работе с проблемными кредитами
• Отдел взыскания банка – принципы и методы работы
• Услуга реструктуризации кредита от ВТБ 24
• Как ВТБ взыскивает долги по кредитам?
• Втб отдел по работе с проблемными кредитами
• Отдел взыскания банка – принципы и методы работы
• Услуга реструктуризации кредита от ВТБ 24

   Заемщики ВТБ допускают большое число просрочек, о чем даже свидетельствует финансовая отчетность госбанка.

По состоянию на август 2021 года, доля неработающих кредитов (иначе, неблагополучных или «токчисных») в портфеле активов организации составила 7%.

Для сравнения, доля невозвратных займов в Сбербанке равняется 2,9%. При этом кредитный портфель Сбербанка в разы превышает портфель ВТБ. 

   Как же один из крупнейших госбанков борется с таким количеством должников? Расскажем в этом материале.

По теме: Как Тинькофф работает с должниками?

                  Что будет, если не погасить задолженность перед Альфа-банком?

Отдел проблемных активов: звонки, письма, угрозы

   На фоне столь высокого уровня задолженностей можно подумать, что у ВТБ просто нет службы по работе с неплательщиками. Но это совсем не так. В госбанке действует отдел по работе с проблемными активами, причем достаточно оперативно.

По словам экс-заемщиков ВТБ, специалисты этого отдела начинают обзванивать родственников, друзей и коллег должника в первый же день просрочки.

Самому заемщику звонят по по 10-15 раз в сутки с применением тактики «хороший коп, плохой коп»: сначала звонит один специалист и вежливо спрашивает, когда клиент сможет погасить долг, а затем беспокоит другой сотрудник с требованием заплатить все сразу и периодически грозит тюремным сроком.

[attention type=yellow][attention type=yellow][attention type=yellow]    Вместе с тем банк не забывает присылать должнику SMS-уведомления со стандартным текстом следующего содержания: «Срочно свяжитесь с банком ВТБ, чтобы полностью погасить задолженность. *номер телефона*». [/attention][/attention][/attention]

Как рассказывали должника кредитной организации, на той стороне указанного в сообщении номера настойчиво требовали погасить большую часть кредита и вернуться в график платежей.

Подобных SMS может приходить до 70 штук в день.

   Также могут приходить электронные и даже бумажные письма с угрозами уголовной ответственности в таком формате:

   «Иван Должников, кредитное досье по вашему договору сформировано для передачи в правоохранительные органы с целью возбуждения уголовного дела по ст.177 УК РФ, которая предусматривает лишение свободы на срок до двух лет». 

   Однако, на самом деле, ВТБ никуда дело заемщика не передает, а лишь мотивирует его к оплате долга.

   Такими способами банк проблемных активов банка может воздействовать на должника от 3 месяцев до года. Если долг меньше полумиллиона рублей, ВТБ может передать либо продать долг коллекторам. Если же задолженность клиента превышает 500 тысяч рублей, тогда кредитор ведет дело самостоятельно и через год с начала просрочки подает судебный иск. 

Коллекторы не могут, а должники не хотят

   Мы смогли узнать только о трех коллекторских компаниях, которым банк передает или продает долги заемщиков: «Актив Бизнес Коллекшн», ФАСП и СКМ.

Но обычно неплательщикам ВТБ без разницы, осталось ли их дело у банка или было передано коллекторам. Дело в том, что действия профессиональных взыскателей ограничены законом № 230-ФЗ, прозванным в народе «Законом о коллекторах».

Поэтому фактически компании продолжают методику банка, только настойчивее: больше звонков, больше SMS, больше писем.

[attention type=red][attention type=red][attention type=red]    По словам бывших должников ВТБ, коллекторы домой к своим новым «клиентам» практически не заглядывают. Самое жесткое, что они могут сделать: расписать стены подъезда именем неплательщика или забросать почтовые ящики листовками с фотографией должника и надписью «В квартире N живет должник, будьте бдительны!».  [/attention][/attention][/attention]

По теме: Как избавиться от коллекторов. Законные способы

   Когда коллекторы достаточно «наиграются» (а это может продлиться от нескольких месяцев до двух лет), они передают дело заемщика в суд. Если же долг был всего лишь передан агентству, тогда это делает банк.

Суд? Нет, цессия!

   ВТБ сначала подает на судебный приказ, который должник может отменить в течение 10 дней. Затем банк направляет иск в суд. В 100 и 100 случаев судья выносит вердикт в пользу кредитора.

 Ответчик может лишь попытаться  подать заявление по статье 333 ГК РФ об уменьшении оплаты неустойки и реструктуризации. Но это не так важно.

После начала исполнительного производства в некоторых случаях происходит необъяснимое — сотрудник ВТБ звонит должнику или присылает письмо с предложением выкупить долг по договору цессии на третье лицо (кроме родственников) за 10% или 20% от суммы задолженности.

Предложение действует на суммы больше 500 тысяч рублей. Если долг до 1 млн рублей — выкуп за 20%, свыше 1 млн — за 10%. Таким образом, неплательщик может договориться с другом или знакомым, дать ему необходимую суммы и отправиться с ним в банк для выкупа задолженности.

   Если на момент предложения у должника нет требуемой суммы, он может попросить продлить срок предложения. Не редко сотрудники ВТБ продлевали срок действия выкупа до 9-10 месяцев, пока заемщик не накопит нужную сумму. Когда должник готов оплатить 10% или 20%, банк назначает ему персонального менеджера, с которым гржданин договаривается о дате и времени выкупа. 

   В назначенную дату неплательщик и покупатель долга приходят в банк, где подписывают подготовленные документы. После чего покупателя информируют, что теперь именно он новый кредитор должника и волен может даже подать на него в суд.

Затем покупателю дают договор и безымянную дебетовую карту, на которую он через терминал ВТБ наличкой должен  внести сумму цессии.

[attention type=green][attention type=green][attention type=green] Чек о совершенном взносе нужно отнести к менеджеру по работе с проблемными активами, который скажет, что в течение суток зачисленные деньги поступят на счет цессии, а через две в ФССП будет указано, что просроченный кредит досрочно погашен. [/attention][/attention][/attention]

   Останется лишь получить в банке справки о прекращении действия кредитного договора и нулевой задолженности. На основе этих документов экс-заемщик может обратиться в ФССП и МФЦ, чтобы снять аресты со своих активов: недвижимости, авто, счетов в других банках и дебетовых карт.

   Именно такая политика стала причиной скопления столь большого числа долгов в кредитном портфеле ВТБ. 

«Зачем гасить задолженность, если можно бросить платить, потерпеть наезды с полгода и годика через два, возможно, вы получите предложение о выкупе. Если не изменится политика банка, конечно. Тем более, выкуп предлагают обычно тем, у кого долги превышают полмиллиона рублей», — пояснял участник одного известного форума должников. 

   Однако, стоит заметить, что в последнее время далеко не многие заемщики получают такие предложения.

Теперь банк тщательнее оценивает финансовое, а также имущественное состояние должника и решает, выручит ли он больше от цессии или от реализации имущества неплательщика.

Если кредитор выбирает второе, опись имущества, блокировка всех карт и счетов, аукцион и еще выплата приставам исполнительного сбора в конце — 7% от суммы долга. 

Источник: https://bankrotstvo-fizlic.ru/bez-rubriki/kak-vtb-vzyskivaet-dolgi-po-kreditam/

Втб отдел по работе с проблемными кредитами

26-27 мая 2021 г. в гостинице Holiday Inn Moscow – Сущевский пройдет Всероссийский банковский Форум «. План «Возврат»: новые драйверы сбора просроченной задолженности» Представители банковского сектора соберутся на одной площадке для обсуждения всех актуальных проблем задолженности, возникших перед банками в 2021г.

Участники Форума в получат свежий практический опыт, услышат оригинальные решения и узнают все о главных трендах управления проблемными кредитами. Ключевые вопросы Форума:

• Инновационные подходы к работе с портфелями в условиях нестабильности
• К чему может привести легализация коллекторской деятельности?
• Как реализовать заложенное имущество?
• Как отражается на банковской деятельности закон о банкротстве физлиц?
• Как вернуть максимум с юридического лица-банкрота?

Специальная программа Форума позволит участникам в кругу коллег рассмотреть практику работы как с физическими, так и с юридическими лицами, благодаря разделению аудитории на параллельные сессии. Среди спикеров Форума:

• Владислав Котельников — Заместитель директора департамента проблемных активов ВТБ 24
• Александр Шорников — Директор департамента розничного кредитования МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК
• Евгений Новиков — Заместитель руководителя блока рисков БИНБАНК
• Андрей Легостаев — Руководитель дирекции по работе с проблемными активами РОСГОССТРАХ БАНК
• Кирилл Ципривуз — Начальник управления по работе с просроченной задолженностью РОСЭНЕРГОБАНК
• Юрий Снарский — Начальник управления первоначального сбора задолженности РУСФИНАНС БАНК
• Игорь Шкляр — Директор департамента по работе с просроченной задолженностью РОСБАНК
• Анна Алаева — Руководитель группы по реализации залогового имущества МДМ БАНК
• Сергей Мелкумов — Начальник управления по работе с просроченной задолженностью и претензионной работе РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ
• Людмила Сперанская — Заместитель начальника отдела организации работы по реализации имущества должников Управления организации работы по розыску должников, их имущества и розыску детей ФССП России
• И другие.

Официальная страница мероприятия: http://auditorium-cg.ru/UPK16 По всем вопросам вы можете позвонить нам по тел.: +7 (495) 789-37-46 или отправить письмо на:

Управление проблемной задолженностью в ВТБ24

Во втором случае задача сводится к минимизации убытков.

NPL могут быть обеспеченными и необеспеченными.

Варианты работы с необеспеченными долгами: hard collection, legal collection, продажа портфеля, списание.

С обеспеченными: hard collection, досудебная продажа залогов, реализация залогов и другого имущества должников в судебном порядке. Принципиальный вопрос: каким образом осуществлять работу с должниками — своими силами или привлекать коллекторов?

Втб 24 отдел урегулирования задолженности

Даже напротив — при рассмотрении дел в суде тот факт, что иск подается государственным кредитным учреждением, облегчает вынесение решений в пользу истца.В работе с новым портфелем банк, разумеется, не ограничивается только пиаром.

Корректируются скоринг, тарифная политика и продуктовая линейка. « Один из уроков кризиса, который мы выучили: лучше всего обслуживаются целевые кредиты с первоначальным взносом. А хуже всего — крупные кредиты на сумму свыше 90 млн рублей.

Мы даже ужесточили требования по таким займам — именно из-за их проблемности».

Важно Здравствуйте, читаю форум пару недель, но ответа на свой вопрос не нашел, поэтому задам здесь.

Банковское обозрение

ВТБ24 — второй по величине розничный банк страны.

Эффективность такого процесса проблематична. В работе с должниками есть смысл сделать основной упор на legal collection — в том числе и потому, что исполнительный лист в отношении физлица действует пожизненно Кроме того, в работе с должниками есть

Долговая амнистия в ВТБ как способ рассчитаться с долгами

Постоянно проводилась деятельность по улучшению взаимодействия, в частности, осуществлялись акции, направленные на решение проблем клиента или улучшение условий использования банковских продуктов.

Все это способствовало укреплению репутации банка, его популяризации среди самых широких слоев населения, повышению лояльности клиентов. Остается надеяться, что и в 2021 году после слияния банков группы ВТБ нас ожидает сохранение традиций. Рассмотрим, как долговая амнистия действует для физических лиц в ВТБ 24.

Отдел по работе с проблемной задолженностью втб 24 спб

Окончательное соображение в пользу формирования собственной коллекторской службы заключается в необходимости внедрения новой IT-системы.

Банк втб 24 отдел по работе с проблемными активами Для покупателей, не нуждающихся в кредите, также есть ряд преференций: бесплатная ячейка для сделок с недвижимостью, бесплатный пересчет валюты и др.

Официальный сайт сбербанка россии Здравствуйте, читаю форум пару недель, но ответа на свой вопрос не нашел, поэтому задам здесь.Ситуация как у многих, долг перед втб 1,28 млн.руб. Думаю, через месяц потеряю работу (заболевание) и платить будет не чем.Работы в моем городе на платеж (37 тыр.) нет (даже смешно, тут и на 20 тыр.

сложно найти). С женой не живем около года, но официально женаты.

Источник: https://disk-shetka.ru/vtb--otdel-po-rabote-s-problemnymi-kreditami-80666/

Отдел взыскания банка – принципы и методы работы

Попадая в отдел взыскания, договор заемщика закрепляется за офисной бригадой, в которую входят, как правило, два человека с большим опытом подобной работы или службы в силовых структурах. Срок, который договор будет находиться в подразделении, обычно составляет  6 — 8 месяцев, но все зависит от банка.

Для жителей МОСКВЫ доступны БЕСПЛАТНЫЕ консультации в офисе, оказываемые профессиональными юристами на основании Федерального закона № 324 «О бесплатной юридической помощи в Российской Федерации».

Не ждите – запишитесь на прием или задайте вопрос-онлайн.

Что такое отдел взыскания?

Это коллекторы работающие в штате финансовой организации и не относящиеся к агентству (КА). Весь процесс построен на внутреннем регламенте кредитора, который прописан в виде методического пособия.

Основные отличия от КА:

1. Переговоры с должником ведутся в строгом соответствии с пунктами, указанными в пособии.
2. Сотрудники имеют право приглашать клиентов в офис для переговоров.
3. Сотрудники могут самостоятельно уменьшать сумму долга и предлагать варианты оплаты.
4. Взыскание банка взаимодействует с юристами и самостоятельно решает какие договоры передавать в суд.

Важно! Претензионный отдел банка более лоялен к должникам, чем обычные коллекторы.

По жалобе заемщиков, сотрудника перегнувшего палку могут уволить, чего нельзя сказать об агентствах, где психологическое воздействие, это стандартная работа, проводимая с человеком. 

Принципы и методы работы

Теперь вместо штрафов, согласно ст.330 ГК РФ, клиенту ежедневно будет начисляться неустойка. Это определенный банком процент от суммы заключительного требования.

Первое что делает отдел взыскания — это направляет по адресу регистрации должника досудебную претензию (что это такое см. здесь), и определяет район его проживания, а также удаленность от головного офиса.

Затем, работники начинают обзванивать все имеющиеся телефоны из анкетных данных, и из комментариев, оставленных, сотрудниками просрочки (см. Просрочка в банке).

[attention type=yellow][attention type=yellow][attention type=yellow] Важно! Если контакт с должником установлен, то сверяют анкетные данные, подводят сумму задолженности на день звонка, и приглашают в отдел взыскания. [/attention][/attention][/attention]

Если устанавливают связь с его родственниками, знакомыми, соседями, связными лицами или коллегами по работе, то их просят передать информацию, касающуюся долга.

Если клиент пришел на переговоры, то ему предлагают несколько вариантов решения проблемы:

1. Просят оплатить минимум 50% от суммы долга, остальную часть разбивают в график на несколько месяцев. При этом неустойку приостанавливают.
2. Просят оплатить 100% заключительного требования, и списывают всю начисленную ранее неустойку.
3. Если у должника задолженность только в одном банке, предлагают ему переаккредитоваться в другом либо обратиться за помощью к родственникам или друзьям.

Важно! К переаккредитации необходимо подходить очень осторожно, т. к. это чревато новой долговой ямой. Подробно, этот вопрос можно изучить здесь.

Если заемщика все устраивает, он оплачивает задолженность и его договор направляется в архив. Далее, ему выдают справку о закрытие лицевого счета. Через полгода он снова сможет взять кредит в данном банке, если ему подходят условия.

Справка о закрытии счета, является юридическим документом и служит доказательством того, что у вас нет задолженности перед банком. Любая претензия со стороны кредитной организации, судом рассмотрена не будет.

Если должник так и не смог найти деньги и оплатить кредит, то сценарий будет развиваться следующем образом:

• все будет зависеть от суммы долга;
• от места его проживания (закрытый город, военная часть, глухая деревня, в данном случае договора просто продаются в коллекторское агентство);
• расстояния от головного офиса.

Если заемщик попадает под эти условия, то происходит развитие в следующих направлениях:

1. Договор попадает в юридический отдел. Далее, на должника подают в суд.
2. Договор попадает в работу мобильных групп. Теперь к заемщику постоянно будут приезжать домой или на работу.
3. Договор попадает в отдел по борьбе с мошенническими действиями. Это случается редко, в основном когда все документы заемщика фальшивые.
4. Договор переуступают или продают коллекторскому агентству. Это обычная практика, боятся ее не стоит. Более подробно смотрим здесь.

В зависимости от банка, отдела взыскания может не быть вообще, и после первой просрочки договора попадают в коллекторское агентство. Вариантов много. Все зависит от специализации банков, количества филиалов по РФ.

Мы поставили в пример банк специализирующейся на:

• потребительском кредитовании;
• экспресс-кредитах;
• кредитных картах.

Как разговаривать с банком по телефону?

Заемщики боятся общаться с банком при просрочке и предпочитают не брать трубки. Но это неправильный подход, который не решит проблему.

С 1 января 2021 г. вступил в силу Федеральный закон 230, который не позволяет коллекторам звонить должнику чаще двух раз в неделю. При этом, если должник не хочет общаться, он может об этом прямо заявить и запретить ему звонить.

В случае нарушения закона обратиться с жалобой можно в ФССП. Теперь это надзорный государственный орган. Штрафы для агентств и банков будут составлять до 500 тыс. за одного заемщика.

Данное законодательство облегчело жизнь должников, сотрудники взыскания могут только поинтересоваться, готов ли человек оплачивать? Если нет, то предупредить о последствиях судебного разбирательства и положить трубку.

Не бойтесь звонков, общайтесь и выбивайте для себя выгодное предложение по списанию части долга.

Итог

Отделы взыскания есть не в каждом банке и работают там опытные сотрудники способные убедить заемщика внести оплату. При этом все переговоры должны вестись в СТРОГОМ соответствии с внутренним регламентом кредитора.

Благодаря новому закону о коллекторской деятельности, должники могут защищаться и договариваться с коллекторами.

Источник: https://procollection.ru/otdel-vzy-skaniya/

Услуга реструктуризации кредита от ВТБ 24

Жизнь полна неожиданных событий, порой не совсем приятных. Одни из таких могут повлиять на платежеспособность человека.

Никто не застрахован от болезней, связанных с продолжительным нахождением на лечении, потерей работы и другими непредвиденными обстоятельствами, когда у человека отсутствует финансовая возможность внести очередной ежемесячный платеж по действующему кредитному договору.

В этом случае на помощь может прийти такая банковская услуга, как реструктуризация или отсрочка платежа по кредиту. ВТБ 24 много лет подряд практикует предоставление

реструктуризации своим заемщикам, оказавшимся в непростых жизненных ситуациях. Механизм пользования этой услугой прост и прозрачен для клиента.

Реструктуризация кредита ВТБ 24

цель реструктуризации заключается в выборе оптимальных условий погашения оставшейся части долга перед банком у заемщика, оказавшегося в непростых финансовых обстоятельствах.

Главные идеи программы

Реструктуризация производится только после одобрения заявки, поданной клиентом, банком.

Эта услуга может быть выполнена одним из следующих способов:

• путем частичного списания имеющегося долга;
• путем использования залогового имущества клиента, которое пойдет в счет списания части долга или всего кредита полностью;
• внесение изменений в условия кредитного договора (срока кредита, суммы ежемесячного платежа, количества и величины платежей).

Условия реструктуризации очень гибкие и выбираются банком для каждого клиента индивидуально. Если заемщика не устраивает подобранный вариант, то он может внести замечания, которые будут заново рассматриваться банком.

Сегодня услугой реструктуризации могут воспользоваться клиенты, имеющие договор автокредитования или кредитную карту. Эта возможность не доступна владельцам ипотечного договора, а также клиентам по потребительскому кредитованию.

Важно понимать, что реструктуризация долга со стороны банка подразумевает для заемщика следующие варианты:

• уменьшение суммы ежемесячного платежа в 2 раза;
• в течение заранее оговоренного срока клиент будет погашать только начисленные проценты по кредиту без уплаты суммы основного долга;
• продление кредитного договора на срок не более 12 месяцев;
• возможный перерасчет валютного кредита на рублевый.

В банке ВТБ 24 для физических лиц не предусмотрена реструктуризация ипотечного кредита, однако в крайних ситуациях можете попробовать обратиться в отделение банка с соответствующим заявлением.

Реструктуризация долга физическим лицам

Подать заявку на реструктуризацию долга имеют право только те заемщики, которые не допустили ни единой просрочки платежа по кредиту. После реструктуризации годовой процент составит от 13,95. Сумма кредита варьируется в пределах от 30000 до 1000000 руб.

Требования, предъявляемые к заемщику

Заявку о реструктуризации долга клиент может оставить при непосредственном обращении в офис банка или при помощи соответствующего раздела официального сайта.

Для рассмотрения заявки от клиента потребуется заявление на реструктуризацию, а также следующий перечень документов:

• паспорт гражданина РФ;
• справка с места работы о стаже и уровне дохода;
• наличие дополнительного источника дохода, а также документы, подтверждающие его.Поскольку реструктуризацией могут воспользоваться только те категории граждан, у которых ухудшилось материальное положение, то для подтверждения этого факта понадобятся:
• справка с биржи труда о том, что клиент состоит там на учете и получает пособие по безработице;
• справка о беременности, означающая, что клиент в скором будущем будет находиться в декретном отпуске;
• свидетельство о смерти.

Оформление онлайн-заявки на официальном сайте банка

Заявку на официальном сайте банка может подать как сам клиент, так и компания, должником которой является заемщик. При оформлении онлайн-заявки важно помнить, что сумма реструктуризации не может быть выше 500000 руб.

https://www.youtube.com/watch?v=Wz9c9UWUaS8

Что заказать реструктуризацию долга по кредиту, физическому лицу необходимо прийти в отделение банка и там написать заявление по образцу. Также заявку можно подать в онлайн режиме на официальном сайте ВТБ 24.

Срок, на который осуществляется реструктуризация долга, устанавливается индивидуально в каждом случае и не связан с условиями первоначального кредитного договора. Банк не требует имущества в залог. Оформление услуги страхования также не является обязательным условием.

Подача заявления на реструктуризацию в офисе банка

Помимо заявления о реструктуризации клиент должен предоставить обязательные документы из перечня, указанного выше. Только после этого банк начнет рассматривать заявку и примет по ней решение.

Клиент должен иметь постоянную прописку в регионе обращения в офис банка, его возраст на момент обращения — более 21 года. Ознакомиться с образцом заявления можно на сайте банка или непосредственно в офисе, обратившись к информации для клиентов, находящейся в свободном доступе.

Заявление может быть как написано полностью от руки, так и при помощи машинописного текста. Понадобится 2 экземпляра заявления. В нем необходимо указать причину, по которой клиенту требуется реструктуризация долга. Банк рассматривает заявление и поданный пакет документов.

[attention type=red][attention type=red][attention type=red] Перед подачей заявления на реструктуризацию кредита, физ. лицу следует подготовить перечень документов, сам образец заявления есть на официальном сайте банка ВТБ 24. [/attention][/attention][/attention]

Прежде всего, рекомендуется убедиться, что с вашими документами все в порядке, и вы собрали все нужные справки и копии. Особенно важно иметь вескую причину на предоставление данной услуги, которая была бы официально подтверждена.

Не менее важно правильно заполнить заявление на реструктуризацию кредита ВТБ 24, образец которого можно скачать на официальном сайте или получить в офисе банка. Заявка на реструктуризацию рассматривается в срок од 2 до 5 рабочих дней.

Возможность подачи заявления не по образцу банка

Банк допускает прием заявления на реструктуризацию долга в свободной форме. В нем важно указать следующие основные пункты:

1. Полное наименование банка ВТБ и его реквизиты.
2. Дата заключения кредитного договора, его номер, условия, на которых был предоставлен кредит.
3. Подробное изложение ситуации, в которой оказался клиент, и которая привела к потере платежеспособности.
4. Дата первого просроченного платежа.
5. Пожелания клиента, какие пункты кредитного договора он бы хотел изменить, чтобы в дальнейшем выплатить кредит и сохранить положительную кредитную историю.

[note]Заявление о реструктуризации долга должно содержать отметку банка о принятии его к рассмотрению, печать, дату и подпись принимавшего сотрудника. В противном случае доказать что-либо при возникновении просрочки по кредиту будет невозможно.[/note]

Условия погашения и процентная ставка

При принятии положительного решения по заявке банк предоставит сумму кредита под процентную ставку от 14 и выше. Минимальная сумма кредита — 30000 руб. Если заявка была подана через официальный сайт банка, то максимальная сумма не может превышать 500000 руб. При непосредственном обращении клиента в офис банка сумма кредита может возрасти до 1000000 руб.

Уровень процентной ставки по кредиту может варьироваться в зависимости от следующих причин:

1. Период, в течение которого человек является клиентом банка ВТБ 24. Чем он выше, тем выше уровень доверия банка, тем ниже процентная ставка.
2. Является ли заемщик зарплатным клиентом ВТБ 24.
3. Имеются ли совершенные ранее просроченные платежи.

Минимальный уровень процентной ставки может быть предоставлен зарплатному клиенту, давно пользующемуся услугами ВТБ 24, а также имеющему идеальную кредитную историю.

Клиенты, подключенные к зарплатным проектам имеют некое преимущество в случае обращения в банк для реструктуризации своего долга. Данный нюанс обязательно надо отметить в заявлении.

Срок, на который предоставляется реструктуризация, рассчитывается в каждом случае индивидуально. Банк не взимает дополнительные платежи и комиссии за пользование услугой. Поручительство и залог имущества также не требуются.

В новом договоре для клиента будет прописан заново составленный график его ежемесячных платежей, их количество, сумма и дата внесения. Клиент может в любое время досрочно погасить всю сумму задолженности без уплаты за это штрафов и пени.

Как быть, если ВТБ 24 отказал в реструктуризации

Банк оставляет за собой полное право в принятии как положительного, так и отрицательного решения. Отказы по заявкам на реструктуризацию также нередки.

Если клиент получил отказ, а его финансовое положение не улучшилось и нет возможности внести ежемесячный платеж в полном объеме, то необходимо срочно прийти в банк, написать письменное обращение с полным описание ситуации, зарегистрировать его у сотрудника и ждать ответа. Ответ также будет составлен в письменной форме.

В случае отказа по заявке на реструктуризацию кредита, не стоит сразу же опускать руки. Попробуйте сделать повторное обращение уже к вышестоящему руководителю банка ВТБ 24.

Нередко возникают ситуации, когда по причине высокой загруженности сотрудников банка клиенту не уделяется должного внимания.

Если по заявке на реструктуризацию пришел отказ, то необходимо повторно обратиться в банк и акцентировать внимание сотрудников на том, что клиент не в состоянии внести ежемесячный платеж, но, тем не менее, сохраняет желание исполнять свои обязательства по договору и не желает портить отношения с банком.

Бывает и так, что банк может повторно отказать в реструктуризации долга. В этом случае важно не терять время и обратиться за квалифицированной помощи к юристу. Он поможет собрать необходимые документы и подготовить их для подачи в суд.

В этом случае необходимо оперировать статьей 451 ГК РФ.

[attention type=green][attention type=green][attention type=green] Суд окажется на стороне заемщика, если тот действительно оказался в непредвиденной ситуации, которая привела его к неплатежеспособности, и если он имеет тому документальное подтверждение. [/attention][/attention][/attention]

Если по просроченному платежу банком уже начислены штрафы, то их отмену также необходимо добиваться через судебное решение. Практика показывает, что после обращения в суд банки становятся более внимательными к своим клиентам и предлагают им реструктуризацию дола на выгодных условиях.

Мнения клиентов об услуге реструктуризации долга

Многие клиенты ВТБ 24, оказавшись в тяжелом финансовом положении, с успехом воспользовались услугой реструктуризации долга, сохранив положительную кредитную историю в непростой для них период времени.

Своевременное обращение в банк с заявлением и полным описанием причины неплатежеспособности, а также документальным ее подтверждением избавит клиента от штрафов и пени по просроченному ежемесячному платежу.

Перед подписанием документов важно внимательно ознакомиться с каждым пунктом договора, чтобы реструктуризация стало реально оказанной помощью со стороны банка, а не еще одной непосильной ношей.

Согласно существующим отзывам, заемщики очень довольны существующей программой по реструктуризации долга от ВТБ 24. Она действительно помогает в сложных финансовых ситуациях без потери средств и собственной репутации.

Выводы

Современные тяжелые рыночные условия показывают реальные примеры, в которых любой клиент банка может оказаться неплатежеспособным. Услуга реструктуризации призвана помочь в решении проблемы исполнения условий договора. Она призвана помогать как заемщику, так и банку, который также заинтересован в полном возврате кредитных средств и процентов по нему.

Источник: http://vtbank24.ru/vtb-24-restrukturizaciya-kredita-dolga-fizicheskomu-licu/

Как ВТБ взыскивает долги по кредитам?

   Заемщики ВТБ допускают большое число просрочек, о чем даже свидетельствует финансовая отчетность госбанка.

По состоянию на август 2021 года, доля неработающих кредитов (иначе, неблагополучных или «токчисных») в портфеле активов организации составила 7%.

Для сравнения, доля невозвратных займов в Сбербанке равняется 2,9%. При этом кредитный портфель Сбербанка в разы превышает портфель ВТБ. 

   Как же один из крупнейших госбанков борется с таким количеством должников? Расскажем в этом материале.

По теме: Как Тинькофф работает с должниками?

                  Что будет, если не погасить задолженность перед Альфа-банком?

Отдел проблемных активов: звонки, письма, угрозы

   На фоне столь высокого уровня задолженностей можно подумать, что у ВТБ просто нет службы по работе с неплательщиками. Но это совсем не так. В госбанке действует отдел по работе с проблемными активами, причем достаточно оперативно.

По словам экс-заемщиков ВТБ, специалисты этого отдела начинают обзванивать родственников, друзей и коллег должника в первый же день просрочки.

Самому заемщику звонят по по 10-15 раз в сутки с применением тактики «хороший коп, плохой коп»: сначала звонит один специалист и вежливо спрашивает, когда клиент сможет погасить долг, а затем беспокоит другой сотрудник с требованием заплатить все сразу и периодически грозит тюремным сроком.

[attention type=yellow][attention type=yellow][attention type=yellow]    Вместе с тем банк не забывает присылать должнику SMS-уведомления со стандартным текстом следующего содержания: «Срочно свяжитесь с банком ВТБ, чтобы полностью погасить задолженность. *номер телефона*». [/attention][/attention][/attention]

Как рассказывали должника кредитной организации, на той стороне указанного в сообщении номера настойчиво требовали погасить большую часть кредита и вернуться в график платежей.

Подобных SMS может приходить до 70 штук в день.

   Также могут приходить электронные и даже бумажные письма с угрозами уголовной ответственности в таком формате:

   «Иван Должников, кредитное досье по вашему договору сформировано для передачи в правоохранительные органы с целью возбуждения уголовного дела по ст.177 УК РФ, которая предусматривает лишение свободы на срок до двух лет». 

   Однако, на самом деле, ВТБ никуда дело заемщика не передает, а лишь мотивирует его к оплате долга.

   Такими способами банк проблемных активов банка может воздействовать на должника от 3 месяцев до года. Если долг меньше полумиллиона рублей, ВТБ может передать либо продать долг коллекторам. Если же задолженность клиента превышает 500 тысяч рублей, тогда кредитор ведет дело самостоятельно и через год с начала просрочки подает судебный иск. 

Коллекторы не могут, а должники не хотят

   Мы смогли узнать только о трех коллекторских компаниях, которым банк передает или продает долги заемщиков: «Актив Бизнес Коллекшн», ФАСП и СКМ.

Но обычно неплательщикам ВТБ без разницы, осталось ли их дело у банка или было передано коллекторам. Дело в том, что действия профессиональных взыскателей ограничены законом № 230-ФЗ, прозванным в народе «Законом о коллекторах».

Поэтому фактически компании продолжают методику банка, только настойчивее: больше звонков, больше SMS, больше писем.

[attention type=red][attention type=red][attention type=red]    По словам бывших должников ВТБ, коллекторы домой к своим новым «клиентам» практически не заглядывают. Самое жесткое, что они могут сделать: расписать стены подъезда именем неплательщика или забросать почтовые ящики листовками с фотографией должника и надписью «В квартире N живет должник, будьте бдительны!».  [/attention][/attention][/attention]

По теме: Как избавиться от коллекторов. Законные способы

   Когда коллекторы достаточно «наиграются» (а это может продлиться от нескольких месяцев до двух лет), они передают дело заемщика в суд. Если же долг был всего лишь передан агентству, тогда это делает банк.

Суд? Нет, цессия!

   ВТБ сначала подает на судебный приказ, который должник может отменить в течение 10 дней. Затем банк направляет иск в суд. В 100 и 100 случаев судья выносит вердикт в пользу кредитора.

 Ответчик может лишь попытаться  подать заявление по статье 333 ГК РФ об уменьшении оплаты неустойки и реструктуризации. Но это не так важно.

После начала исполнительного производства в некоторых случаях происходит необъяснимое — сотрудник ВТБ звонит должнику или присылает письмо с предложением выкупить долг по договору цессии на третье лицо (кроме родственников) за 10% или 20% от суммы задолженности.

Предложение действует на суммы больше 500 тысяч рублей. Если долг до 1 млн рублей — выкуп за 20%, свыше 1 млн — за 10%. Таким образом, неплательщик может договориться с другом или знакомым, дать ему необходимую суммы и отправиться с ним в банк для выкупа задолженности.

   Если на момент предложения у должника нет требуемой суммы, он может попросить продлить срок предложения. Не редко сотрудники ВТБ продлевали срок действия выкупа до 9-10 месяцев, пока заемщик не накопит нужную сумму. Когда должник готов оплатить 10% или 20%, банк назначает ему персонального менеджера, с которым гржданин договаривается о дате и времени выкупа. 

   В назначенную дату неплательщик и покупатель долга приходят в банк, где подписывают подготовленные документы. После чего покупателя информируют, что теперь именно он новый кредитор должника и волен может даже подать на него в суд.

Затем покупателю дают договор и безымянную дебетовую карту, на которую он через терминал ВТБ наличкой должен  внести сумму цессии.

[attention type=green][attention type=green][attention type=green] Чек о совершенном взносе нужно отнести к менеджеру по работе с проблемными активами, который скажет, что в течение суток зачисленные деньги поступят на счет цессии, а через две в ФССП будет указано, что просроченный кредит досрочно погашен. [/attention][/attention][/attention]

   Останется лишь получить в банке справки о прекращении действия кредитного договора и нулевой задолженности. На основе этих документов экс-заемщик может обратиться в ФССП и МФЦ, чтобы снять аресты со своих активов: недвижимости, авто, счетов в других банках и дебетовых карт.

   Именно такая политика стала причиной скопления столь большого числа долгов в кредитном портфеле ВТБ. 

«Зачем гасить задолженность, если можно бросить платить, потерпеть наезды с полгода и годика через два, возможно, вы получите предложение о выкупе. Если не изменится политика банка, конечно. Тем более, выкуп предлагают обычно тем, у кого долги превышают полмиллиона рублей», — пояснял участник одного известного форума должников. 

   Однако, стоит заметить, что в последнее время далеко не многие заемщики получают такие предложения.

Теперь банк тщательнее оценивает финансовое, а также имущественное состояние должника и решает, выручит ли он больше от цессии или от реализации имущества неплательщика.

Если кредитор выбирает второе, опись имущества, блокировка всех карт и счетов, аукцион и еще выплата приставам исполнительного сбора в конце — 7% от суммы долга. 

Источник: https://bankrotstvo-fizlic.ru/bez-rubriki/kak-vtb-vzyskivaet-dolgi-po-kreditam/

Втб отдел по работе с проблемными кредитами

26-27 мая 2021 г. в гостинице Holiday Inn Moscow – Сущевский пройдет Всероссийский банковский Форум «. План «Возврат»: новые драйверы сбора просроченной задолженности» Представители банковского сектора соберутся на одной площадке для обсуждения всех актуальных проблем задолженности, возникших перед банками в 2021г.

Участники Форума в получат свежий практический опыт, услышат оригинальные решения и узнают все о главных трендах управления проблемными кредитами. Ключевые вопросы Форума:

• Инновационные подходы к работе с портфелями в условиях нестабильности
• К чему может привести легализация коллекторской деятельности?
• Как реализовать заложенное имущество?
• Как отражается на банковской деятельности закон о банкротстве физлиц?
• Как вернуть максимум с юридического лица-банкрота?

Специальная программа Форума позволит участникам в кругу коллег рассмотреть практику работы как с физическими, так и с юридическими лицами, благодаря разделению аудитории на параллельные сессии. Среди спикеров Форума:

• Владислав Котельников — Заместитель директора департамента проблемных активов ВТБ 24
• Александр Шорников — Директор департамента розничного кредитования МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК
• Евгений Новиков — Заместитель руководителя блока рисков БИНБАНК
• Андрей Легостаев — Руководитель дирекции по работе с проблемными активами РОСГОССТРАХ БАНК
• Кирилл Ципривуз — Начальник управления по работе с просроченной задолженностью РОСЭНЕРГОБАНК
• Юрий Снарский — Начальник управления первоначального сбора задолженности РУСФИНАНС БАНК
• Игорь Шкляр — Директор департамента по работе с просроченной задолженностью РОСБАНК
• Анна Алаева — Руководитель группы по реализации залогового имущества МДМ БАНК
• Сергей Мелкумов — Начальник управления по работе с просроченной задолженностью и претензионной работе РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ
• Людмила Сперанская — Заместитель начальника отдела организации работы по реализации имущества должников Управления организации работы по розыску должников, их имущества и розыску детей ФССП России
• И другие.

Официальная страница мероприятия: http://auditorium-cg.ru/UPK16 По всем вопросам вы можете позвонить нам по тел.: +7 (495) 789-37-46 или отправить письмо на:

Управление проблемной задолженностью в ВТБ24

Во втором случае задача сводится к минимизации убытков.

NPL могут быть обеспеченными и необеспеченными.

Варианты работы с необеспеченными долгами: hard collection, legal collection, продажа портфеля, списание.

С обеспеченными: hard collection, досудебная продажа залогов, реализация залогов и другого имущества должников в судебном порядке. Принципиальный вопрос: каким образом осуществлять работу с должниками — своими силами или привлекать коллекторов?

Втб 24 отдел урегулирования задолженности

Даже напротив — при рассмотрении дел в суде тот факт, что иск подается государственным кредитным учреждением, облегчает вынесение решений в пользу истца.В работе с новым портфелем банк, разумеется, не ограничивается только пиаром.

Корректируются скоринг, тарифная политика и продуктовая линейка. « Один из уроков кризиса, который мы выучили: лучше всего обслуживаются целевые кредиты с первоначальным взносом. А хуже всего — крупные кредиты на сумму свыше 90 млн рублей.

Мы даже ужесточили требования по таким займам — именно из-за их проблемности».

Важно Здравствуйте, читаю форум пару недель, но ответа на свой вопрос не нашел, поэтому задам здесь.

Банковское обозрение

ВТБ24 — второй по величине розничный банк страны.

Эффективность такого процесса проблематична. В работе с должниками есть смысл сделать основной упор на legal collection — в том числе и потому, что исполнительный лист в отношении физлица действует пожизненно Кроме того, в работе с должниками есть

Долговая амнистия в ВТБ как способ рассчитаться с долгами

Постоянно проводилась деятельность по улучшению взаимодействия, в частности, осуществлялись акции, направленные на решение проблем клиента или улучшение условий использования банковских продуктов.

Все это способствовало укреплению репутации банка, его популяризации среди самых широких слоев населения, повышению лояльности клиентов. Остается надеяться, что и в 2021 году после слияния банков группы ВТБ нас ожидает сохранение традиций. Рассмотрим, как долговая амнистия действует для физических лиц в ВТБ 24.

Отдел по работе с проблемной задолженностью втб 24 спб

Окончательное соображение в пользу формирования собственной коллекторской службы заключается в необходимости внедрения новой IT-системы.

Банк втб 24 отдел по работе с проблемными активами Для покупателей, не нуждающихся в кредите, также есть ряд преференций: бесплатная ячейка для сделок с недвижимостью, бесплатный пересчет валюты и др.

Официальный сайт сбербанка россии Здравствуйте, читаю форум пару недель, но ответа на свой вопрос не нашел, поэтому задам здесь.Ситуация как у многих, долг перед втб 1,28 млн.руб. Думаю, через месяц потеряю работу (заболевание) и платить будет не чем.Работы в моем городе на платеж (37 тыр.) нет (даже смешно, тут и на 20 тыр.

сложно найти). С женой не живем около года, но официально женаты.

Источник: https://disk-shetka.ru/vtb--otdel-po-rabote-s-problemnymi-kreditami-80666/

Отдел взыскания банка – принципы и методы работы

Попадая в отдел взыскания, договор заемщика закрепляется за офисной бригадой, в которую входят, как правило, два человека с большим опытом подобной работы или службы в силовых структурах. Срок, который договор будет находиться в подразделении, обычно составляет  6 — 8 месяцев, но все зависит от банка.

Для жителей МОСКВЫ доступны БЕСПЛАТНЫЕ консультации в офисе, оказываемые профессиональными юристами на основании Федерального закона № 324 «О бесплатной юридической помощи в Российской Федерации».

Не ждите – запишитесь на прием или задайте вопрос-онлайн.

Что такое отдел взыскания?

Это коллекторы работающие в штате финансовой организации и не относящиеся к агентству (КА). Весь процесс построен на внутреннем регламенте кредитора, который прописан в виде методического пособия.

Основные отличия от КА:

1. Переговоры с должником ведутся в строгом соответствии с пунктами, указанными в пособии.
2. Сотрудники имеют право приглашать клиентов в офис для переговоров.
3. Сотрудники могут самостоятельно уменьшать сумму долга и предлагать варианты оплаты.
4. Взыскание банка взаимодействует с юристами и самостоятельно решает какие договоры передавать в суд.

Важно! Претензионный отдел банка более лоялен к должникам, чем обычные коллекторы.

По жалобе заемщиков, сотрудника перегнувшего палку могут уволить, чего нельзя сказать об агентствах, где психологическое воздействие, это стандартная работа, проводимая с человеком. 

Принципы и методы работы

Теперь вместо штрафов, согласно ст.330 ГК РФ, клиенту ежедневно будет начисляться неустойка. Это определенный банком процент от суммы заключительного требования.

Первое что делает отдел взыскания — это направляет по адресу регистрации должника досудебную претензию (что это такое см. здесь), и определяет район его проживания, а также удаленность от головного офиса.

Затем, работники начинают обзванивать все имеющиеся телефоны из анкетных данных, и из комментариев, оставленных, сотрудниками просрочки (см. Просрочка в банке).

[attention type=yellow][attention type=yellow][attention type=yellow] Важно! Если контакт с должником установлен, то сверяют анкетные данные, подводят сумму задолженности на день звонка, и приглашают в отдел взыскания. [/attention][/attention][/attention]

Если устанавливают связь с его родственниками, знакомыми, соседями, связными лицами или коллегами по работе, то их просят передать информацию, касающуюся долга.

Если клиент пришел на переговоры, то ему предлагают несколько вариантов решения проблемы:

1. Просят оплатить минимум 50% от суммы долга, остальную часть разбивают в график на несколько месяцев. При этом неустойку приостанавливают.
2. Просят оплатить 100% заключительного требования, и списывают всю начисленную ранее неустойку.
3. Если у должника задолженность только в одном банке, предлагают ему переаккредитоваться в другом либо обратиться за помощью к родственникам или друзьям.

Важно! К переаккредитации необходимо подходить очень осторожно, т. к. это чревато новой долговой ямой. Подробно, этот вопрос можно изучить здесь.

Если заемщика все устраивает, он оплачивает задолженность и его договор направляется в архив. Далее, ему выдают справку о закрытие лицевого счета. Через полгода он снова сможет взять кредит в данном банке, если ему подходят условия.

Справка о закрытии счета, является юридическим документом и служит доказательством того, что у вас нет задолженности перед банком. Любая претензия со стороны кредитной организации, судом рассмотрена не будет.

Если должник так и не смог найти деньги и оплатить кредит, то сценарий будет развиваться следующем образом:

• все будет зависеть от суммы долга;
• от места его проживания (закрытый город, военная часть, глухая деревня, в данном случае договора просто продаются в коллекторское агентство);
• расстояния от головного офиса.

Если заемщик попадает под эти условия, то происходит развитие в следующих направлениях:

1. Договор попадает в юридический отдел. Далее, на должника подают в суд.
2. Договор попадает в работу мобильных групп. Теперь к заемщику постоянно будут приезжать домой или на работу.
3. Договор попадает в отдел по борьбе с мошенническими действиями. Это случается редко, в основном когда все документы заемщика фальшивые.
4. Договор переуступают или продают коллекторскому агентству. Это обычная практика, боятся ее не стоит. Более подробно смотрим здесь.

В зависимости от банка, отдела взыскания может не быть вообще, и после первой просрочки договора попадают в коллекторское агентство. Вариантов много. Все зависит от специализации банков, количества филиалов по РФ.

Мы поставили в пример банк специализирующейся на:

• потребительском кредитовании;
• экспресс-кредитах;
• кредитных картах.

Как разговаривать с банком по телефону?

Заемщики боятся общаться с банком при просрочке и предпочитают не брать трубки. Но это неправильный подход, который не решит проблему.

С 1 января 2021 г. вступил в силу Федеральный закон 230, который не позволяет коллекторам звонить должнику чаще двух раз в неделю. При этом, если должник не хочет общаться, он может об этом прямо заявить и запретить ему звонить.

В случае нарушения закона обратиться с жалобой можно в ФССП. Теперь это надзорный государственный орган. Штрафы для агентств и банков будут составлять до 500 тыс. за одного заемщика.

Данное законодательство облегчело жизнь должников, сотрудники взыскания могут только поинтересоваться, готов ли человек оплачивать? Если нет, то предупредить о последствиях судебного разбирательства и положить трубку.

Не бойтесь звонков, общайтесь и выбивайте для себя выгодное предложение по списанию части долга.

Итог

Отделы взыскания есть не в каждом банке и работают там опытные сотрудники способные убедить заемщика внести оплату. При этом все переговоры должны вестись в СТРОГОМ соответствии с внутренним регламентом кредитора.

Благодаря новому закону о коллекторской деятельности, должники могут защищаться и договариваться с коллекторами.

Источник: https://procollection.ru/otdel-vzy-skaniya/

Услуга реструктуризации кредита от ВТБ 24

Жизнь полна неожиданных событий, порой не совсем приятных. Одни из таких могут повлиять на платежеспособность человека.

Никто не застрахован от болезней, связанных с продолжительным нахождением на лечении, потерей работы и другими непредвиденными обстоятельствами, когда у человека отсутствует финансовая возможность внести очередной ежемесячный платеж по действующему кредитному договору.

В этом случае на помощь может прийти такая банковская услуга, как реструктуризация или отсрочка платежа по кредиту. ВТБ 24 много лет подряд практикует предоставление

реструктуризации своим заемщикам, оказавшимся в непростых жизненных ситуациях. Механизм пользования этой услугой прост и прозрачен для клиента.

Реструктуризация кредита ВТБ 24

цель реструктуризации заключается в выборе оптимальных условий погашения оставшейся части долга перед банком у заемщика, оказавшегося в непростых финансовых обстоятельствах.

Главные идеи программы

Реструктуризация производится только после одобрения заявки, поданной клиентом, банком.

Эта услуга может быть выполнена одним из следующих способов:

• путем частичного списания имеющегося долга;
• путем использования залогового имущества клиента, которое пойдет в счет списания части долга или всего кредита полностью;
• внесение изменений в условия кредитного договора (срока кредита, суммы ежемесячного платежа, количества и величины платежей).

Условия реструктуризации очень гибкие и выбираются банком для каждого клиента индивидуально. Если заемщика не устраивает подобранный вариант, то он может внести замечания, которые будут заново рассматриваться банком.

Сегодня услугой реструктуризации могут воспользоваться клиенты, имеющие договор автокредитования или кредитную карту. Эта возможность не доступна владельцам ипотечного договора, а также клиентам по потребительскому кредитованию.

Важно понимать, что реструктуризация долга со стороны банка подразумевает для заемщика следующие варианты:

• уменьшение суммы ежемесячного платежа в 2 раза;
• в течение заранее оговоренного срока клиент будет погашать только начисленные проценты по кредиту без уплаты суммы основного долга;
• продление кредитного договора на срок не более 12 месяцев;
• возможный перерасчет валютного кредита на рублевый.

В банке ВТБ 24 для физических лиц не предусмотрена реструктуризация ипотечного кредита, однако в крайних ситуациях можете попробовать обратиться в отделение банка с соответствующим заявлением.

Реструктуризация долга физическим лицам

Подать заявку на реструктуризацию долга имеют право только те заемщики, которые не допустили ни единой просрочки платежа по кредиту. После реструктуризации годовой процент составит от 13,95. Сумма кредита варьируется в пределах от 30000 до 1000000 руб.

Требования, предъявляемые к заемщику

Заявку о реструктуризации долга клиент может оставить при непосредственном обращении в офис банка или при помощи соответствующего раздела официального сайта.

Для рассмотрения заявки от клиента потребуется заявление на реструктуризацию, а также следующий перечень документов:

• паспорт гражданина РФ;
• справка с места работы о стаже и уровне дохода;
• наличие дополнительного источника дохода, а также документы, подтверждающие его.Поскольку реструктуризацией могут воспользоваться только те категории граждан, у которых ухудшилось материальное положение, то для подтверждения этого факта понадобятся:
• справка с биржи труда о том, что клиент состоит там на учете и получает пособие по безработице;
• справка о беременности, означающая, что клиент в скором будущем будет находиться в декретном отпуске;
• свидетельство о смерти.

Оформление онлайн-заявки на официальном сайте банка

Заявку на официальном сайте банка может подать как сам клиент, так и компания, должником которой является заемщик. При оформлении онлайн-заявки важно помнить, что сумма реструктуризации не может быть выше 500000 руб.

https://www.youtube.com/watch?v=Wz9c9UWUaS8

Что заказать реструктуризацию долга по кредиту, физическому лицу необходимо прийти в отделение банка и там написать заявление по образцу. Также заявку можно подать в онлайн режиме на официальном сайте ВТБ 24.

Срок, на который осуществляется реструктуризация долга, устанавливается индивидуально в каждом случае и не связан с условиями первоначального кредитного договора. Банк не требует имущества в залог. Оформление услуги страхования также не является обязательным условием.

Подача заявления на реструктуризацию в офисе банка

Помимо заявления о реструктуризации клиент должен предоставить обязательные документы из перечня, указанного выше. Только после этого банк начнет рассматривать заявку и примет по ней решение.

Клиент должен иметь постоянную прописку в регионе обращения в офис банка, его возраст на момент обращения — более 21 года. Ознакомиться с образцом заявления можно на сайте банка или непосредственно в офисе, обратившись к информации для клиентов, находящейся в свободном доступе.

Заявление может быть как написано полностью от руки, так и при помощи машинописного текста. Понадобится 2 экземпляра заявления. В нем необходимо указать причину, по которой клиенту требуется реструктуризация долга. Банк рассматривает заявление и поданный пакет документов.

[attention type=red][attention type=red][attention type=red] Перед подачей заявления на реструктуризацию кредита, физ. лицу следует подготовить перечень документов, сам образец заявления есть на официальном сайте банка ВТБ 24. [/attention][/attention][/attention]

Прежде всего, рекомендуется убедиться, что с вашими документами все в порядке, и вы собрали все нужные справки и копии. Особенно важно иметь вескую причину на предоставление данной услуги, которая была бы официально подтверждена.

Не менее важно правильно заполнить заявление на реструктуризацию кредита ВТБ 24, образец которого можно скачать на официальном сайте или получить в офисе банка. Заявка на реструктуризацию рассматривается в срок од 2 до 5 рабочих дней.

Возможность подачи заявления не по образцу банка

Банк допускает прием заявления на реструктуризацию долга в свободной форме. В нем важно указать следующие основные пункты:

1. Полное наименование банка ВТБ и его реквизиты.
2. Дата заключения кредитного договора, его номер, условия, на которых был предоставлен кредит.
3. Подробное изложение ситуации, в которой оказался клиент, и которая привела к потере платежеспособности.
4. Дата первого просроченного платежа.
5. Пожелания клиента, какие пункты кредитного договора он бы хотел изменить, чтобы в дальнейшем выплатить кредит и сохранить положительную кредитную историю.

[note]Заявление о реструктуризации долга должно содержать отметку банка о принятии его к рассмотрению, печать, дату и подпись принимавшего сотрудника. В противном случае доказать что-либо при возникновении просрочки по кредиту будет невозможно.[/note]

Условия погашения и процентная ставка

При принятии положительного решения по заявке банк предоставит сумму кредита под процентную ставку от 14 и выше. Минимальная сумма кредита — 30000 руб. Если заявка была подана через официальный сайт банка, то максимальная сумма не может превышать 500000 руб. При непосредственном обращении клиента в офис банка сумма кредита может возрасти до 1000000 руб.

Уровень процентной ставки по кредиту может варьироваться в зависимости от следующих причин:

1. Период, в течение которого человек является клиентом банка ВТБ 24. Чем он выше, тем выше уровень доверия банка, тем ниже процентная ставка.
2. Является ли заемщик зарплатным клиентом ВТБ 24.
3. Имеются ли совершенные ранее просроченные платежи.

Минимальный уровень процентной ставки может быть предоставлен зарплатному клиенту, давно пользующемуся услугами ВТБ 24, а также имеющему идеальную кредитную историю.

Клиенты, подключенные к зарплатным проектам имеют некое преимущество в случае обращения в банк для реструктуризации своего долга. Данный нюанс обязательно надо отметить в заявлении.

Срок, на который предоставляется реструктуризация, рассчитывается в каждом случае индивидуально. Банк не взимает дополнительные платежи и комиссии за пользование услугой. Поручительство и залог имущества также не требуются.

В новом договоре для клиента будет прописан заново составленный график его ежемесячных платежей, их количество, сумма и дата внесения. Клиент может в любое время досрочно погасить всю сумму задолженности без уплаты за это штрафов и пени.

Как быть, если ВТБ 24 отказал в реструктуризации

Банк оставляет за собой полное право в принятии как положительного, так и отрицательного решения. Отказы по заявкам на реструктуризацию также нередки.

Если клиент получил отказ, а его финансовое положение не улучшилось и нет возможности внести ежемесячный платеж в полном объеме, то необходимо срочно прийти в банк, написать письменное обращение с полным описание ситуации, зарегистрировать его у сотрудника и ждать ответа. Ответ также будет составлен в письменной форме.

В случае отказа по заявке на реструктуризацию кредита, не стоит сразу же опускать руки. Попробуйте сделать повторное обращение уже к вышестоящему руководителю банка ВТБ 24.

Нередко возникают ситуации, когда по причине высокой загруженности сотрудников банка клиенту не уделяется должного внимания.

Если по заявке на реструктуризацию пришел отказ, то необходимо повторно обратиться в банк и акцентировать внимание сотрудников на том, что клиент не в состоянии внести ежемесячный платеж, но, тем не менее, сохраняет желание исполнять свои обязательства по договору и не желает портить отношения с банком.

Бывает и так, что банк может повторно отказать в реструктуризации долга. В этом случае важно не терять время и обратиться за квалифицированной помощи к юристу. Он поможет собрать необходимые документы и подготовить их для подачи в суд.

В этом случае необходимо оперировать статьей 451 ГК РФ.

[attention type=green][attention type=green][attention type=green] Суд окажется на стороне заемщика, если тот действительно оказался в непредвиденной ситуации, которая привела его к неплатежеспособности, и если он имеет тому документальное подтверждение. [/attention][/attention][/attention]

Если по просроченному платежу банком уже начислены штрафы, то их отмену также необходимо добиваться через судебное решение. Практика показывает, что после обращения в суд банки становятся более внимательными к своим клиентам и предлагают им реструктуризацию дола на выгодных условиях.

Мнения клиентов об услуге реструктуризации долга

Многие клиенты ВТБ 24, оказавшись в тяжелом финансовом положении, с успехом воспользовались услугой реструктуризации долга, сохранив положительную кредитную историю в непростой для них период времени.

Своевременное обращение в банк с заявлением и полным описанием причины неплатежеспособности, а также документальным ее подтверждением избавит клиента от штрафов и пени по просроченному ежемесячному платежу.

Перед подписанием документов важно внимательно ознакомиться с каждым пунктом договора, чтобы реструктуризация стало реально оказанной помощью со стороны банка, а не еще одной непосильной ношей.

Согласно существующим отзывам, заемщики очень довольны существующей программой по реструктуризации долга от ВТБ 24. Она действительно помогает в сложных финансовых ситуациях без потери средств и собственной репутации.

Выводы

Современные тяжелые рыночные условия показывают реальные примеры, в которых любой клиент банка может оказаться неплатежеспособным. Услуга реструктуризации призвана помочь в решении проблемы исполнения условий договора. Она призвана помогать как заемщику, так и банку, который также заинтересован в полном возврате кредитных средств и процентов по нему.

Источник: http://vtbank24.ru/vtb-24-restrukturizaciya-kredita-dolga-fizicheskomu-licu/

Как ВТБ взыскивает долги по кредитам?

   Заемщики ВТБ допускают большое число просрочек, о чем даже свидетельствует финансовая отчетность госбанка.

По состоянию на август 2021 года, доля неработающих кредитов (иначе, неблагополучных или «токчисных») в портфеле активов организации составила 7%.

Для сравнения, доля невозвратных займов в Сбербанке равняется 2,9%. При этом кредитный портфель Сбербанка в разы превышает портфель ВТБ. 

   Как же один из крупнейших госбанков борется с таким количеством должников? Расскажем в этом материале.

По теме: Как Тинькофф работает с должниками?

                  Что будет, если не погасить задолженность перед Альфа-банком?

Отдел проблемных активов: звонки, письма, угрозы

   На фоне столь высокого уровня задолженностей можно подумать, что у ВТБ просто нет службы по работе с неплательщиками. Но это совсем не так. В госбанке действует отдел по работе с проблемными активами, причем достаточно оперативно.

По словам экс-заемщиков ВТБ, специалисты этого отдела начинают обзванивать родственников, друзей и коллег должника в первый же день просрочки.

Самому заемщику звонят по по 10-15 раз в сутки с применением тактики «хороший коп, плохой коп»: сначала звонит один специалист и вежливо спрашивает, когда клиент сможет погасить долг, а затем беспокоит другой сотрудник с требованием заплатить все сразу и периодически грозит тюремным сроком.

[attention type=yellow][attention type=yellow][attention type=yellow]    Вместе с тем банк не забывает присылать должнику SMS-уведомления со стандартным текстом следующего содержания: «Срочно свяжитесь с банком ВТБ, чтобы полностью погасить задолженность. *номер телефона*». [/attention][/attention][/attention]

Как рассказывали должника кредитной организации, на той стороне указанного в сообщении номера настойчиво требовали погасить большую часть кредита и вернуться в график платежей.

Подобных SMS может приходить до 70 штук в день.

   Также могут приходить электронные и даже бумажные письма с угрозами уголовной ответственности в таком формате:

   «Иван Должников, кредитное досье по вашему договору сформировано для передачи в правоохранительные органы с целью возбуждения уголовного дела по ст.177 УК РФ, которая предусматривает лишение свободы на срок до двух лет». 

   Однако, на самом деле, ВТБ никуда дело заемщика не передает, а лишь мотивирует его к оплате долга.

   Такими способами банк проблемных активов банка может воздействовать на должника от 3 месяцев до года. Если долг меньше полумиллиона рублей, ВТБ может передать либо продать долг коллекторам. Если же задолженность клиента превышает 500 тысяч рублей, тогда кредитор ведет дело самостоятельно и через год с начала просрочки подает судебный иск. 

Коллекторы не могут, а должники не хотят

   Мы смогли узнать только о трех коллекторских компаниях, которым банк передает или продает долги заемщиков: «Актив Бизнес Коллекшн», ФАСП и СКМ.

Но обычно неплательщикам ВТБ без разницы, осталось ли их дело у банка или было передано коллекторам. Дело в том, что действия профессиональных взыскателей ограничены законом № 230-ФЗ, прозванным в народе «Законом о коллекторах».

Поэтому фактически компании продолжают методику банка, только настойчивее: больше звонков, больше SMS, больше писем.

[attention type=red][attention type=red][attention type=red]    По словам бывших должников ВТБ, коллекторы домой к своим новым «клиентам» практически не заглядывают. Самое жесткое, что они могут сделать: расписать стены подъезда именем неплательщика или забросать почтовые ящики листовками с фотографией должника и надписью «В квартире N живет должник, будьте бдительны!».  [/attention][/attention][/attention]

По теме: Как избавиться от коллекторов. Законные способы

   Когда коллекторы достаточно «наиграются» (а это может продлиться от нескольких месяцев до двух лет), они передают дело заемщика в суд. Если же долг был всего лишь передан агентству, тогда это делает банк.

Суд? Нет, цессия!

   ВТБ сначала подает на судебный приказ, который должник может отменить в течение 10 дней. Затем банк направляет иск в суд. В 100 и 100 случаев судья выносит вердикт в пользу кредитора.

 Ответчик может лишь попытаться  подать заявление по статье 333 ГК РФ об уменьшении оплаты неустойки и реструктуризации. Но это не так важно.

После начала исполнительного производства в некоторых случаях происходит необъяснимое — сотрудник ВТБ звонит должнику или присылает письмо с предложением выкупить долг по договору цессии на третье лицо (кроме родственников) за 10% или 20% от суммы задолженности.

Предложение действует на суммы больше 500 тысяч рублей. Если долг до 1 млн рублей — выкуп за 20%, свыше 1 млн — за 10%. Таким образом, неплательщик может договориться с другом или знакомым, дать ему необходимую суммы и отправиться с ним в банк для выкупа задолженности.

   Если на момент предложения у должника нет требуемой суммы, он может попросить продлить срок предложения. Не редко сотрудники ВТБ продлевали срок действия выкупа до 9-10 месяцев, пока заемщик не накопит нужную сумму. Когда должник готов оплатить 10% или 20%, банк назначает ему персонального менеджера, с которым гржданин договаривается о дате и времени выкупа. 

   В назначенную дату неплательщик и покупатель долга приходят в банк, где подписывают подготовленные документы. После чего покупателя информируют, что теперь именно он новый кредитор должника и волен может даже подать на него в суд.

Затем покупателю дают договор и безымянную дебетовую карту, на которую он через терминал ВТБ наличкой должен  внести сумму цессии.

[attention type=green][attention type=green][attention type=green] Чек о совершенном взносе нужно отнести к менеджеру по работе с проблемными активами, который скажет, что в течение суток зачисленные деньги поступят на счет цессии, а через две в ФССП будет указано, что просроченный кредит досрочно погашен. [/attention][/attention][/attention]

   Останется лишь получить в банке справки о прекращении действия кредитного договора и нулевой задолженности. На основе этих документов экс-заемщик может обратиться в ФССП и МФЦ, чтобы снять аресты со своих активов: недвижимости, авто, счетов в других банках и дебетовых карт.

   Именно такая политика стала причиной скопления столь большого числа долгов в кредитном портфеле ВТБ. 

«Зачем гасить задолженность, если можно бросить платить, потерпеть наезды с полгода и годика через два, возможно, вы получите предложение о выкупе. Если не изменится политика банка, конечно. Тем более, выкуп предлагают обычно тем, у кого долги превышают полмиллиона рублей», — пояснял участник одного известного форума должников. 

   Однако, стоит заметить, что в последнее время далеко не многие заемщики получают такие предложения.

Теперь банк тщательнее оценивает финансовое, а также имущественное состояние должника и решает, выручит ли он больше от цессии или от реализации имущества неплательщика.

Если кредитор выбирает второе, опись имущества, блокировка всех карт и счетов, аукцион и еще выплата приставам исполнительного сбора в конце — 7% от суммы долга. 

Источник: https://bankrotstvo-fizlic.ru/bez-rubriki/kak-vtb-vzyskivaet-dolgi-po-kreditam/

Втб отдел по работе с проблемными кредитами

Управление проблемными кредитами 2021

26-27 мая 2021 г. в гостинице Holiday Inn Moscow – Сущевский пройдет Всероссийский банковский Форум «. План «Возврат»: новые драйверы сбора просроченной задолженности» Представители банковского сектора соберутся на одной площадке для обсуждения всех актуальных проблем задолженности, возникших перед банками в 2021г.

Участники Форума в получат свежий практический опыт, услышат оригинальные решения и узнают все о главных трендах управления проблемными кредитами. Ключевые вопросы Форума:

• Инновационные подходы к работе с портфелями в условиях нестабильности
• К чему может привести легализация коллекторской деятельности?
• Как реализовать заложенное имущество?
• Как отражается на банковской деятельности закон о банкротстве физлиц?
• Как вернуть максимум с юридического лица-банкрота?

Специальная программа Форума позволит участникам в кругу коллег рассмотреть практику работы как с физическими, так и с юридическими лицами, благодаря разделению аудитории на параллельные сессии. Среди спикеров Форума:

• Владислав Котельников — Заместитель директора департамента проблемных активов ВТБ 24
• Александр Шорников — Директор департамента розничного кредитования МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК
• Евгений Новиков — Заместитель руководителя блока рисков БИНБАНК
• Андрей Легостаев — Руководитель дирекции по работе с проблемными активами РОСГОССТРАХ БАНК
• Кирилл Ципривуз — Начальник управления по работе с просроченной задолженностью РОСЭНЕРГОБАНК
• Юрий Снарский — Начальник управления первоначального сбора задолженности РУСФИНАНС БАНК
• Игорь Шкляр — Директор департамента по работе с просроченной задолженностью РОСБАНК
• Анна Алаева — Руководитель группы по реализации залогового имущества МДМ БАНК
• Сергей Мелкумов — Начальник управления по работе с просроченной задолженностью и претензионной работе РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ
• Людмила Сперанская — Заместитель начальника отдела организации работы по реализации имущества должников Управления организации работы по розыску должников, их имущества и розыску детей ФССП России
• И другие.

Официальная страница мероприятия: http://auditorium-cg.ru/UPK16 По всем вопросам вы можете позвонить нам по тел.: +7 (495) 789-37-46 или отправить письмо на:

Управление проблемной задолженностью в ВТБ24

Во втором случае задача сводится к минимизации убытков.

NPL могут быть обеспеченными и необеспеченными.

Варианты работы с необеспеченными долгами: hard collection, legal collection, продажа портфеля, списание.

С обеспеченными: hard collection, досудебная продажа залогов, реализация залогов и другого имущества должников в судебном порядке. Принципиальный вопрос: каким образом осуществлять работу с должниками — своими силами или привлекать коллекторов?

Втб 24 отдел урегулирования задолженности

Даже напротив — при рассмотрении дел в суде тот факт, что иск подается государственным кредитным учреждением, облегчает вынесение решений в пользу истца.В работе с новым портфелем банк, разумеется, не ограничивается только пиаром.

Корректируются скоринг, тарифная политика и продуктовая линейка. « Один из уроков кризиса, который мы выучили: лучше всего обслуживаются целевые кредиты с первоначальным взносом. А хуже всего — крупные кредиты на сумму свыше 90 млн рублей.

Мы даже ужесточили требования по таким займам — именно из-за их проблемности».

Важно Здравствуйте, читаю форум пару недель, но ответа на свой вопрос не нашел, поэтому задам здесь.

Банковское обозрение

ВТБ24 — второй по величине розничный банк страны.

Эффективность такого процесса проблематична. В работе с должниками есть смысл сделать основной упор на legal collection — в том числе и потому, что исполнительный лист в отношении физлица действует пожизненно Кроме того, в работе с должниками есть

Долговая амнистия в ВТБ как способ рассчитаться с долгами

Постоянно проводилась деятельность по улучшению взаимодействия, в частности, осуществлялись акции, направленные на решение проблем клиента или улучшение условий использования банковских продуктов.

Все это способствовало укреплению репутации банка, его популяризации среди самых широких слоев населения, повышению лояльности клиентов. Остается надеяться, что и в 2021 году после слияния банков группы ВТБ нас ожидает сохранение традиций. Рассмотрим, как долговая амнистия действует для физических лиц в ВТБ 24.

Отдел по работе с проблемной задолженностью втб 24 спб

Окончательное соображение в пользу формирования собственной коллекторской службы заключается в необходимости внедрения новой IT-системы.

Банк втб 24 отдел по работе с проблемными активами Для покупателей, не нуждающихся в кредите, также есть ряд преференций: бесплатная ячейка для сделок с недвижимостью, бесплатный пересчет валюты и др.

Официальный сайт сбербанка россии Здравствуйте, читаю форум пару недель, но ответа на свой вопрос не нашел, поэтому задам здесь.Ситуация как у многих, долг перед втб 1,28 млн.руб. Думаю, через месяц потеряю работу (заболевание) и платить будет не чем.Работы в моем городе на платеж (37 тыр.) нет (даже смешно, тут и на 20 тыр.

сложно найти). С женой не живем около года, но официально женаты.

Источник: https://disk-shetka.ru/vtb--otdel-po-rabote-s-problemnymi-kreditami-80666/

Отдел взыскания банка – принципы и методы работы

Попадая в отдел взыскания, договор заемщика закрепляется за офисной бригадой, в которую входят, как правило, два человека с большим опытом подобной работы или службы в силовых структурах. Срок, который договор будет находиться в подразделении, обычно составляет  6 — 8 месяцев, но все зависит от банка.

Для жителей МОСКВЫ доступны БЕСПЛАТНЫЕ консультации в офисе, оказываемые профессиональными юристами на основании Федерального закона № 324 «О бесплатной юридической помощи в Российской Федерации».

Не ждите – запишитесь на прием или задайте вопрос-онлайн.

Что такое отдел взыскания?

Это коллекторы работающие в штате финансовой организации и не относящиеся к агентству (КА). Весь процесс построен на внутреннем регламенте кредитора, который прописан в виде методического пособия.

Основные отличия от КА:

1. Переговоры с должником ведутся в строгом соответствии с пунктами, указанными в пособии.
2. Сотрудники имеют право приглашать клиентов в офис для переговоров.
3. Сотрудники могут самостоятельно уменьшать сумму долга и предлагать варианты оплаты.
4. Взыскание банка взаимодействует с юристами и самостоятельно решает какие договоры передавать в суд.

Важно! Претензионный отдел банка более лоялен к должникам, чем обычные коллекторы.

По жалобе заемщиков, сотрудника перегнувшего палку могут уволить, чего нельзя сказать об агентствах, где психологическое воздействие, это стандартная работа, проводимая с человеком. 

Принципы и методы работы

Теперь вместо штрафов, согласно ст.330 ГК РФ, клиенту ежедневно будет начисляться неустойка. Это определенный банком процент от суммы заключительного требования.

Первое что делает отдел взыскания — это направляет по адресу регистрации должника досудебную претензию (что это такое см. здесь), и определяет район его проживания, а также удаленность от головного офиса.

Затем, работники начинают обзванивать все имеющиеся телефоны из анкетных данных, и из комментариев, оставленных, сотрудниками просрочки (см. Просрочка в банке).

[attention type=yellow][attention type=yellow][attention type=yellow] Важно! Если контакт с должником установлен, то сверяют анкетные данные, подводят сумму задолженности на день звонка, и приглашают в отдел взыскания. [/attention][/attention][/attention]

Если устанавливают связь с его родственниками, знакомыми, соседями, связными лицами или коллегами по работе, то их просят передать информацию, касающуюся долга.

Если клиент пришел на переговоры, то ему предлагают несколько вариантов решения проблемы:

1. Просят оплатить минимум 50% от суммы долга, остальную часть разбивают в график на несколько месяцев. При этом неустойку приостанавливают.
2. Просят оплатить 100% заключительного требования, и списывают всю начисленную ранее неустойку.
3. Если у должника задолженность только в одном банке, предлагают ему переаккредитоваться в другом либо обратиться за помощью к родственникам или друзьям.

Важно! К переаккредитации необходимо подходить очень осторожно, т. к. это чревато новой долговой ямой. Подробно, этот вопрос можно изучить здесь.

Если заемщика все устраивает, он оплачивает задолженность и его договор направляется в архив. Далее, ему выдают справку о закрытие лицевого счета. Через полгода он снова сможет взять кредит в данном банке, если ему подходят условия.

Справка о закрытии счета, является юридическим документом и служит доказательством того, что у вас нет задолженности перед банком. Любая претензия со стороны кредитной организации, судом рассмотрена не будет.

Если должник так и не смог найти деньги и оплатить кредит, то сценарий будет развиваться следующем образом:

• все будет зависеть от суммы долга;
• от места его проживания (закрытый город, военная часть, глухая деревня, в данном случае договора просто продаются в коллекторское агентство);
• расстояния от головного офиса.

Если заемщик попадает под эти условия, то происходит развитие в следующих направлениях:

1. Договор попадает в юридический отдел. Далее, на должника подают в суд.
2. Договор попадает в работу мобильных групп. Теперь к заемщику постоянно будут приезжать домой или на работу.
3. Договор попадает в отдел по борьбе с мошенническими действиями. Это случается редко, в основном когда все документы заемщика фальшивые.
4. Договор переуступают или продают коллекторскому агентству. Это обычная практика, боятся ее не стоит. Более подробно смотрим здесь.

В зависимости от банка, отдела взыскания может не быть вообще, и после первой просрочки договора попадают в коллекторское агентство. Вариантов много. Все зависит от специализации банков, количества филиалов по РФ.

Мы поставили в пример банк специализирующейся на:

• потребительском кредитовании;
• экспресс-кредитах;
• кредитных картах.

Как разговаривать с банком по телефону?

Заемщики боятся общаться с банком при просрочке и предпочитают не брать трубки. Но это неправильный подход, который не решит проблему.

С 1 января 2021 г. вступил в силу Федеральный закон 230, который не позволяет коллекторам звонить должнику чаще двух раз в неделю. При этом, если должник не хочет общаться, он может об этом прямо заявить и запретить ему звонить.

В случае нарушения закона обратиться с жалобой можно в ФССП. Теперь это надзорный государственный орган. Штрафы для агентств и банков будут составлять до 500 тыс. за одного заемщика.

Данное законодательство облегчело жизнь должников, сотрудники взыскания могут только поинтересоваться, готов ли человек оплачивать? Если нет, то предупредить о последствиях судебного разбирательства и положить трубку.

Не бойтесь звонков, общайтесь и выбивайте для себя выгодное предложение по списанию части долга.

Итог

Отделы взыскания есть не в каждом банке и работают там опытные сотрудники способные убедить заемщика внести оплату. При этом все переговоры должны вестись в СТРОГОМ соответствии с внутренним регламентом кредитора.

Благодаря новому закону о коллекторской деятельности, должники могут защищаться и договариваться с коллекторами.

Источник: https://procollection.ru/otdel-vzy-skaniya/

Услуга реструктуризации кредита от ВТБ 24

Жизнь полна неожиданных событий, порой не совсем приятных. Одни из таких могут повлиять на платежеспособность человека.

Никто не застрахован от болезней, связанных с продолжительным нахождением на лечении, потерей работы и другими непредвиденными обстоятельствами, когда у человека отсутствует финансовая возможность внести очередной ежемесячный платеж по действующему кредитному договору.

В этом случае на помощь может прийти такая банковская услуга, как реструктуризация или отсрочка платежа по кредиту. ВТБ 24 много лет подряд практикует предоставление

реструктуризации своим заемщикам, оказавшимся в непростых жизненных ситуациях. Механизм пользования этой услугой прост и прозрачен для клиента.

Реструктуризация кредита ВТБ 24

цель реструктуризации заключается в выборе оптимальных условий погашения оставшейся части долга перед банком у заемщика, оказавшегося в непростых финансовых обстоятельствах.

Главные идеи программы

Реструктуризация производится только после одобрения заявки, поданной клиентом, банком.

Эта услуга может быть выполнена одним из следующих способов:

• путем частичного списания имеющегося долга;
• путем использования залогового имущества клиента, которое пойдет в счет списания части долга или всего кредита полностью;
• внесение изменений в условия кредитного договора (срока кредита, суммы ежемесячного платежа, количества и величины платежей).

Условия реструктуризации очень гибкие и выбираются банком для каждого клиента индивидуально. Если заемщика не устраивает подобранный вариант, то он может внести замечания, которые будут заново рассматриваться банком.

Сегодня услугой реструктуризации могут воспользоваться клиенты, имеющие договор автокредитования или кредитную карту. Эта возможность не доступна владельцам ипотечного договора, а также клиентам по потребительскому кредитованию.

Важно понимать, что реструктуризация долга со стороны банка подразумевает для заемщика следующие варианты:

• уменьшение суммы ежемесячного платежа в 2 раза;
• в течение заранее оговоренного срока клиент будет погашать только начисленные проценты по кредиту без уплаты суммы основного долга;
• продление кредитного договора на срок не более 12 месяцев;
• возможный перерасчет валютного кредита на рублевый.

В банке ВТБ 24 для физических лиц не предусмотрена реструктуризация ипотечного кредита, однако в крайних ситуациях можете попробовать обратиться в отделение банка с соответствующим заявлением.

Реструктуризация долга физическим лицам

Подать заявку на реструктуризацию долга имеют право только те заемщики, которые не допустили ни единой просрочки платежа по кредиту. После реструктуризации годовой процент составит от 13,95. Сумма кредита варьируется в пределах от 30000 до 1000000 руб.

Требования, предъявляемые к заемщику

Заявку о реструктуризации долга клиент может оставить при непосредственном обращении в офис банка или при помощи соответствующего раздела официального сайта.

Для рассмотрения заявки от клиента потребуется заявление на реструктуризацию, а также следующий перечень документов:

• паспорт гражданина РФ;
• справка с места работы о стаже и уровне дохода;
• наличие дополнительного источника дохода, а также документы, подтверждающие его.Поскольку реструктуризацией могут воспользоваться только те категории граждан, у которых ухудшилось материальное положение, то для подтверждения этого факта понадобятся:
• справка с биржи труда о том, что клиент состоит там на учете и получает пособие по безработице;
• справка о беременности, означающая, что клиент в скором будущем будет находиться в декретном отпуске;
• свидетельство о смерти.

Оформление онлайн-заявки на официальном сайте банка

Заявку на официальном сайте банка может подать как сам клиент, так и компания, должником которой является заемщик. При оформлении онлайн-заявки важно помнить, что сумма реструктуризации не может быть выше 500000 руб.

https://www.youtube.com/watch?v=Wz9c9UWUaS8

Что заказать реструктуризацию долга по кредиту, физическому лицу необходимо прийти в отделение банка и там написать заявление по образцу. Также заявку можно подать в онлайн режиме на официальном сайте ВТБ 24.

Срок, на который осуществляется реструктуризация долга, устанавливается индивидуально в каждом случае и не связан с условиями первоначального кредитного договора. Банк не требует имущества в залог. Оформление услуги страхования также не является обязательным условием.

Подача заявления на реструктуризацию в офисе банка

Помимо заявления о реструктуризации клиент должен предоставить обязательные документы из перечня, указанного выше. Только после этого банк начнет рассматривать заявку и примет по ней решение.

Клиент должен иметь постоянную прописку в регионе обращения в офис банка, его возраст на момент обращения — более 21 года. Ознакомиться с образцом заявления можно на сайте банка или непосредственно в офисе, обратившись к информации для клиентов, находящейся в свободном доступе.

Заявление может быть как написано полностью от руки, так и при помощи машинописного текста. Понадобится 2 экземпляра заявления. В нем необходимо указать причину, по которой клиенту требуется реструктуризация долга. Банк рассматривает заявление и поданный пакет документов.

[attention type=red][attention type=red][attention type=red] Перед подачей заявления на реструктуризацию кредита, физ. лицу следует подготовить перечень документов, сам образец заявления есть на официальном сайте банка ВТБ 24. [/attention][/attention][/attention]

Прежде всего, рекомендуется убедиться, что с вашими документами все в порядке, и вы собрали все нужные справки и копии. Особенно важно иметь вескую причину на предоставление данной услуги, которая была бы официально подтверждена.

Не менее важно правильно заполнить заявление на реструктуризацию кредита ВТБ 24, образец которого можно скачать на официальном сайте или получить в офисе банка. Заявка на реструктуризацию рассматривается в срок од 2 до 5 рабочих дней.

Возможность подачи заявления не по образцу банка

Банк допускает прием заявления на реструктуризацию долга в свободной форме. В нем важно указать следующие основные пункты:

1. Полное наименование банка ВТБ и его реквизиты.
2. Дата заключения кредитного договора, его номер, условия, на которых был предоставлен кредит.
3. Подробное изложение ситуации, в которой оказался клиент, и которая привела к потере платежеспособности.
4. Дата первого просроченного платежа.
5. Пожелания клиента, какие пункты кредитного договора он бы хотел изменить, чтобы в дальнейшем выплатить кредит и сохранить положительную кредитную историю.

[note]Заявление о реструктуризации долга должно содержать отметку банка о принятии его к рассмотрению, печать, дату и подпись принимавшего сотрудника. В противном случае доказать что-либо при возникновении просрочки по кредиту будет невозможно.[/note]

Условия погашения и процентная ставка

При принятии положительного решения по заявке банк предоставит сумму кредита под процентную ставку от 14 и выше. Минимальная сумма кредита — 30000 руб. Если заявка была подана через официальный сайт банка, то максимальная сумма не может превышать 500000 руб. При непосредственном обращении клиента в офис банка сумма кредита может возрасти до 1000000 руб.

Уровень процентной ставки по кредиту может варьироваться в зависимости от следующих причин:

1. Период, в течение которого человек является клиентом банка ВТБ 24. Чем он выше, тем выше уровень доверия банка, тем ниже процентная ставка.
2. Является ли заемщик зарплатным клиентом ВТБ 24.
3. Имеются ли совершенные ранее просроченные платежи.

Минимальный уровень процентной ставки может быть предоставлен зарплатному клиенту, давно пользующемуся услугами ВТБ 24, а также имеющему идеальную кредитную историю.

Клиенты, подключенные к зарплатным проектам имеют некое преимущество в случае обращения в банк для реструктуризации своего долга. Данный нюанс обязательно надо отметить в заявлении.

Срок, на который предоставляется реструктуризация, рассчитывается в каждом случае индивидуально. Банк не взимает дополнительные платежи и комиссии за пользование услугой. Поручительство и залог имущества также не требуются.

В новом договоре для клиента будет прописан заново составленный график его ежемесячных платежей, их количество, сумма и дата внесения. Клиент может в любое время досрочно погасить всю сумму задолженности без уплаты за это штрафов и пени.

Как быть, если ВТБ 24 отказал в реструктуризации

Банк оставляет за собой полное право в принятии как положительного, так и отрицательного решения. Отказы по заявкам на реструктуризацию также нередки.

Если клиент получил отказ, а его финансовое положение не улучшилось и нет возможности внести ежемесячный платеж в полном объеме, то необходимо срочно прийти в банк, написать письменное обращение с полным описание ситуации, зарегистрировать его у сотрудника и ждать ответа. Ответ также будет составлен в письменной форме.

В случае отказа по заявке на реструктуризацию кредита, не стоит сразу же опускать руки. Попробуйте сделать повторное обращение уже к вышестоящему руководителю банка ВТБ 24.

Нередко возникают ситуации, когда по причине высокой загруженности сотрудников банка клиенту не уделяется должного внимания.

Если по заявке на реструктуризацию пришел отказ, то необходимо повторно обратиться в банк и акцентировать внимание сотрудников на том, что клиент не в состоянии внести ежемесячный платеж, но, тем не менее, сохраняет желание исполнять свои обязательства по договору и не желает портить отношения с банком.

Бывает и так, что банк может повторно отказать в реструктуризации долга. В этом случае важно не терять время и обратиться за квалифицированной помощи к юристу. Он поможет собрать необходимые документы и подготовить их для подачи в суд.

В этом случае необходимо оперировать статьей 451 ГК РФ.

[attention type=green][attention type=green][attention type=green] Суд окажется на стороне заемщика, если тот действительно оказался в непредвиденной ситуации, которая привела его к неплатежеспособности, и если он имеет тому документальное подтверждение. [/attention][/attention][/attention]

Если по просроченному платежу банком уже начислены штрафы, то их отмену также необходимо добиваться через судебное решение. Практика показывает, что после обращения в суд банки становятся более внимательными к своим клиентам и предлагают им реструктуризацию дола на выгодных условиях.

Мнения клиентов об услуге реструктуризации долга

Многие клиенты ВТБ 24, оказавшись в тяжелом финансовом положении, с успехом воспользовались услугой реструктуризации долга, сохранив положительную кредитную историю в непростой для них период времени.

Своевременное обращение в банк с заявлением и полным описанием причины неплатежеспособности, а также документальным ее подтверждением избавит клиента от штрафов и пени по просроченному ежемесячному платежу.

Перед подписанием документов важно внимательно ознакомиться с каждым пунктом договора, чтобы реструктуризация стало реально оказанной помощью со стороны банка, а не еще одной непосильной ношей.

Согласно существующим отзывам, заемщики очень довольны существующей программой по реструктуризации долга от ВТБ 24. Она действительно помогает в сложных финансовых ситуациях без потери средств и собственной репутации.

Выводы

Современные тяжелые рыночные условия показывают реальные примеры, в которых любой клиент банка может оказаться неплатежеспособным. Услуга реструктуризации призвана помочь в решении проблемы исполнения условий договора. Она призвана помогать как заемщику, так и банку, который также заинтересован в полном возврате кредитных средств и процентов по нему.

Источник: http://vtbank24.ru/vtb-24-restrukturizaciya-kredita-dolga-fizicheskomu-licu/

Как ВТБ взыскивает долги по кредитам?

   Заемщики ВТБ допускают большое число просрочек, о чем даже свидетельствует финансовая отчетность госбанка.

По состоянию на август 2021 года, доля неработающих кредитов (иначе, неблагополучных или «токчисных») в портфеле активов организации составила 7%.

Для сравнения, доля невозвратных займов в Сбербанке равняется 2,9%. При этом кредитный портфель Сбербанка в разы превышает портфель ВТБ. 

   Как же один из крупнейших госбанков борется с таким количеством должников? Расскажем в этом материале.

По теме: Как Тинькофф работает с должниками?

                  Что будет, если не погасить задолженность перед Альфа-банком?

Отдел проблемных активов: звонки, письма, угрозы

   На фоне столь высокого уровня задолженностей можно подумать, что у ВТБ просто нет службы по работе с неплательщиками. Но это совсем не так. В госбанке действует отдел по работе с проблемными активами, причем достаточно оперативно.

По словам экс-заемщиков ВТБ, специалисты этого отдела начинают обзванивать родственников, друзей и коллег должника в первый же день просрочки.

Самому заемщику звонят по по 10-15 раз в сутки с применением тактики «хороший коп, плохой коп»: сначала звонит один специалист и вежливо спрашивает, когда клиент сможет погасить долг, а затем беспокоит другой сотрудник с требованием заплатить все сразу и периодически грозит тюремным сроком.

[attention type=yellow][attention type=yellow][attention type=yellow]    Вместе с тем банк не забывает присылать должнику SMS-уведомления со стандартным текстом следующего содержания: «Срочно свяжитесь с банком ВТБ, чтобы полностью погасить задолженность. *номер телефона*». [/attention][/attention][/attention]

Как рассказывали должника кредитной организации, на той стороне указанного в сообщении номера настойчиво требовали погасить большую часть кредита и вернуться в график платежей.

Подобных SMS может приходить до 70 штук в день.

   Также могут приходить электронные и даже бумажные письма с угрозами уголовной ответственности в таком формате:

   «Иван Должников, кредитное досье по вашему договору сформировано для передачи в правоохранительные органы с целью возбуждения уголовного дела по ст.177 УК РФ, которая предусматривает лишение свободы на срок до двух лет». 

   Однако, на самом деле, ВТБ никуда дело заемщика не передает, а лишь мотивирует его к оплате долга.

   Такими способами банк проблемных активов банка может воздействовать на должника от 3 месяцев до года. Если долг меньше полумиллиона рублей, ВТБ может передать либо продать долг коллекторам. Если же задолженность клиента превышает 500 тысяч рублей, тогда кредитор ведет дело самостоятельно и через год с начала просрочки подает судебный иск. 

Коллекторы не могут, а должники не хотят

   Мы смогли узнать только о трех коллекторских компаниях, которым банк передает или продает долги заемщиков: «Актив Бизнес Коллекшн», ФАСП и СКМ.

Но обычно неплательщикам ВТБ без разницы, осталось ли их дело у банка или было передано коллекторам. Дело в том, что действия профессиональных взыскателей ограничены законом № 230-ФЗ, прозванным в народе «Законом о коллекторах».

Поэтому фактически компании продолжают методику банка, только настойчивее: больше звонков, больше SMS, больше писем.

[attention type=red][attention type=red][attention type=red]    По словам бывших должников ВТБ, коллекторы домой к своим новым «клиентам» практически не заглядывают. Самое жесткое, что они могут сделать: расписать стены подъезда именем неплательщика или забросать почтовые ящики листовками с фотографией должника и надписью «В квартире N живет должник, будьте бдительны!».  [/attention][/attention][/attention]

По теме: Как избавиться от коллекторов. Законные способы

   Когда коллекторы достаточно «наиграются» (а это может продлиться от нескольких месяцев до двух лет), они передают дело заемщика в суд. Если же долг был всего лишь передан агентству, тогда это делает банк.

Суд? Нет, цессия!

   ВТБ сначала подает на судебный приказ, который должник может отменить в течение 10 дней. Затем банк направляет иск в суд. В 100 и 100 случаев судья выносит вердикт в пользу кредитора.

 Ответчик может лишь попытаться  подать заявление по статье 333 ГК РФ об уменьшении оплаты неустойки и реструктуризации. Но это не так важно.

После начала исполнительного производства в некоторых случаях происходит необъяснимое — сотрудник ВТБ звонит должнику или присылает письмо с предложением выкупить долг по договору цессии на третье лицо (кроме родственников) за 10% или 20% от суммы задолженности.

Предложение действует на суммы больше 500 тысяч рублей. Если долг до 1 млн рублей — выкуп за 20%, свыше 1 млн — за 10%. Таким образом, неплательщик может договориться с другом или знакомым, дать ему необходимую суммы и отправиться с ним в банк для выкупа задолженности.

   Если на момент предложения у должника нет требуемой суммы, он может попросить продлить срок предложения. Не редко сотрудники ВТБ продлевали срок действия выкупа до 9-10 месяцев, пока заемщик не накопит нужную сумму. Когда должник готов оплатить 10% или 20%, банк назначает ему персонального менеджера, с которым гржданин договаривается о дате и времени выкупа. 

   В назначенную дату неплательщик и покупатель долга приходят в банк, где подписывают подготовленные документы. После чего покупателя информируют, что теперь именно он новый кредитор должника и волен может даже подать на него в суд.

Затем покупателю дают договор и безымянную дебетовую карту, на которую он через терминал ВТБ наличкой должен  внести сумму цессии.

[attention type=green][attention type=green][attention type=green] Чек о совершенном взносе нужно отнести к менеджеру по работе с проблемными активами, который скажет, что в течение суток зачисленные деньги поступят на счет цессии, а через две в ФССП будет указано, что просроченный кредит досрочно погашен. [/attention][/attention][/attention]

   Останется лишь получить в банке справки о прекращении действия кредитного договора и нулевой задолженности. На основе этих документов экс-заемщик может обратиться в ФССП и МФЦ, чтобы снять аресты со своих активов: недвижимости, авто, счетов в других банках и дебетовых карт.

   Именно такая политика стала причиной скопления столь большого числа долгов в кредитном портфеле ВТБ. 

«Зачем гасить задолженность, если можно бросить платить, потерпеть наезды с полгода и годика через два, возможно, вы получите предложение о выкупе. Если не изменится политика банка, конечно. Тем более, выкуп предлагают обычно тем, у кого долги превышают полмиллиона рублей», — пояснял участник одного известного форума должников. 

   Однако, стоит заметить, что в последнее время далеко не многие заемщики получают такие предложения.

Теперь банк тщательнее оценивает финансовое, а также имущественное состояние должника и решает, выручит ли он больше от цессии или от реализации имущества неплательщика.

Если кредитор выбирает второе, опись имущества, блокировка всех карт и счетов, аукцион и еще выплата приставам исполнительного сбора в конце — 7% от суммы долга. 

Источник: https://bankrotstvo-fizlic.ru/bez-rubriki/kak-vtb-vzyskivaet-dolgi-po-kreditam/

Втб отдел по работе с проблемными кредитами

Управление проблемными кредитами 2021

26-27 мая 2021 г. в гостинице Holiday Inn Moscow – Сущевский пройдет Всероссийский банковский Форум «. План «Возврат»: новые драйверы сбора просроченной задолженности» Представители банковского сектора соберутся на одной площадке для обсуждения всех актуальных проблем задолженности, возникших перед банками в 2021г.

Участники Форума в получат свежий практический опыт, услышат оригинальные решения и узнают все о главных трендах управления проблемными кредитами. Ключевые вопросы Форума:

• Инновационные подходы к работе с портфелями в условиях нестабильности
• К чему может привести легализация коллекторской деятельности?
• Как реализовать заложенное имущество?
• Как отражается на банковской деятельности закон о банкротстве физлиц?
• Как вернуть максимум с юридического лица-банкрота?

Специальная программа Форума позволит участникам в кругу коллег рассмотреть практику работы как с физическими, так и с юридическими лицами, благодаря разделению аудитории на параллельные сессии. Среди спикеров Форума:

• Владислав Котельников — Заместитель директора департамента проблемных активов ВТБ 24
• Александр Шорников — Директор департамента розничного кредитования МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК
• Евгений Новиков — Заместитель руководителя блока рисков БИНБАНК
• Андрей Легостаев — Руководитель дирекции по работе с проблемными активами РОСГОССТРАХ БАНК
• Кирилл Ципривуз — Начальник управления по работе с просроченной задолженностью РОСЭНЕРГОБАНК
• Юрий Снарский — Начальник управления первоначального сбора задолженности РУСФИНАНС БАНК
• Игорь Шкляр — Директор департамента по работе с просроченной задолженностью РОСБАНК
• Анна Алаева — Руководитель группы по реализации залогового имущества МДМ БАНК
• Сергей Мелкумов — Начальник управления по работе с просроченной задолженностью и претензионной работе РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ
• Людмила Сперанская — Заместитель начальника отдела организации работы по реализации имущества должников Управления организации работы по розыску должников, их имущества и розыску детей ФССП России
• И другие.

Официальная страница мероприятия: http://auditorium-cg.ru/UPK16 По всем вопросам вы можете позвонить нам по тел.: +7 (495) 789-37-46 или отправить письмо на:

Управление проблемной задолженностью в ВТБ24

Во втором случае задача сводится к минимизации убытков.

NPL могут быть обеспеченными и необеспеченными.

Варианты работы с необеспеченными долгами: hard collection, legal collection, продажа портфеля, списание.

С обеспеченными: hard collection, досудебная продажа залогов, реализация залогов и другого имущества должников в судебном порядке. Принципиальный вопрос: каким образом осуществлять работу с должниками — своими силами или привлекать коллекторов?

Втб 24 отдел урегулирования задолженности

Даже напротив — при рассмотрении дел в суде тот факт, что иск подается государственным кредитным учреждением, облегчает вынесение решений в пользу истца.В работе с новым портфелем банк, разумеется, не ограничивается только пиаром.

Корректируются скоринг, тарифная политика и продуктовая линейка. « Один из уроков кризиса, который мы выучили: лучше всего обслуживаются целевые кредиты с первоначальным взносом. А хуже всего — крупные кредиты на сумму свыше 90 млн рублей.

Мы даже ужесточили требования по таким займам — именно из-за их проблемности».

Важно Здравствуйте, читаю форум пару недель, но ответа на свой вопрос не нашел, поэтому задам здесь.

Банковское обозрение

ВТБ24 — второй по величине розничный банк страны.

Эффективность такого процесса проблематична. В работе с должниками есть смысл сделать основной упор на legal collection — в том числе и потому, что исполнительный лист в отношении физлица действует пожизненно Кроме того, в работе с должниками есть

Долговая амнистия в ВТБ как способ рассчитаться с долгами

Постоянно проводилась деятельность по улучшению взаимодействия, в частности, осуществлялись акции, направленные на решение проблем клиента или улучшение условий использования банковских продуктов.

Все это способствовало укреплению репутации банка, его популяризации среди самых широких слоев населения, повышению лояльности клиентов. Остается надеяться, что и в 2021 году после слияния банков группы ВТБ нас ожидает сохранение традиций. Рассмотрим, как долговая амнистия действует для физических лиц в ВТБ 24.

Отдел по работе с проблемной задолженностью втб 24 спб

Окончательное соображение в пользу формирования собственной коллекторской службы заключается в необходимости внедрения новой IT-системы.

Банк втб 24 отдел по работе с проблемными активами Для покупателей, не нуждающихся в кредите, также есть ряд преференций: бесплатная ячейка для сделок с недвижимостью, бесплатный пересчет валюты и др.

Официальный сайт сбербанка россии Здравствуйте, читаю форум пару недель, но ответа на свой вопрос не нашел, поэтому задам здесь.Ситуация как у многих, долг перед втб 1,28 млн.руб. Думаю, через месяц потеряю работу (заболевание) и платить будет не чем.Работы в моем городе на платеж (37 тыр.) нет (даже смешно, тут и на 20 тыр.

сложно найти). С женой не живем около года, но официально женаты.

Источник: https://disk-shetka.ru/vtb--otdel-po-rabote-s-problemnymi-kreditami-80666/

Отдел взыскания банка – принципы и методы работы

Попадая в отдел взыскания, договор заемщика закрепляется за офисной бригадой, в которую входят, как правило, два человека с большим опытом подобной работы или службы в силовых структурах. Срок, который договор будет находиться в подразделении, обычно составляет  6 — 8 месяцев, но все зависит от банка.

Для жителей МОСКВЫ доступны БЕСПЛАТНЫЕ консультации в офисе, оказываемые профессиональными юристами на основании Федерального закона № 324 «О бесплатной юридической помощи в Российской Федерации».

Не ждите – запишитесь на прием или задайте вопрос-онлайн.

Что такое отдел взыскания?

Это коллекторы работающие в штате финансовой организации и не относящиеся к агентству (КА). Весь процесс построен на внутреннем регламенте кредитора, который прописан в виде методического пособия.

Основные отличия от КА:

1. Переговоры с должником ведутся в строгом соответствии с пунктами, указанными в пособии.
2. Сотрудники имеют право приглашать клиентов в офис для переговоров.
3. Сотрудники могут самостоятельно уменьшать сумму долга и предлагать варианты оплаты.
4. Взыскание банка взаимодействует с юристами и самостоятельно решает какие договоры передавать в суд.

Важно! Претензионный отдел банка более лоялен к должникам, чем обычные коллекторы.

По жалобе заемщиков, сотрудника перегнувшего палку могут уволить, чего нельзя сказать об агентствах, где психологическое воздействие, это стандартная работа, проводимая с человеком. 

Принципы и методы работы

Теперь вместо штрафов, согласно ст.330 ГК РФ, клиенту ежедневно будет начисляться неустойка. Это определенный банком процент от суммы заключительного требования.

Первое что делает отдел взыскания — это направляет по адресу регистрации должника досудебную претензию (что это такое см. здесь), и определяет район его проживания, а также удаленность от головного офиса.

Затем, работники начинают обзванивать все имеющиеся телефоны из анкетных данных, и из комментариев, оставленных, сотрудниками просрочки (см. Просрочка в банке).

[attention type=yellow][attention type=yellow][attention type=yellow] Важно! Если контакт с должником установлен, то сверяют анкетные данные, подводят сумму задолженности на день звонка, и приглашают в отдел взыскания. [/attention][/attention][/attention]

Если устанавливают связь с его родственниками, знакомыми, соседями, связными лицами или коллегами по работе, то их просят передать информацию, касающуюся долга.

Если клиент пришел на переговоры, то ему предлагают несколько вариантов решения проблемы:

1. Просят оплатить минимум 50% от суммы долга, остальную часть разбивают в график на несколько месяцев. При этом неустойку приостанавливают.
2. Просят оплатить 100% заключительного требования, и списывают всю начисленную ранее неустойку.
3. Если у должника задолженность только в одном банке, предлагают ему переаккредитоваться в другом либо обратиться за помощью к родственникам или друзьям.

Важно! К переаккредитации необходимо подходить очень осторожно, т. к. это чревато новой долговой ямой. Подробно, этот вопрос можно изучить здесь.

Если заемщика все устраивает, он оплачивает задолженность и его договор направляется в архив. Далее, ему выдают справку о закрытие лицевого счета. Через полгода он снова сможет взять кредит в данном банке, если ему подходят условия.

Справка о закрытии счета, является юридическим документом и служит доказательством того, что у вас нет задолженности перед банком. Любая претензия со стороны кредитной организации, судом рассмотрена не будет.

Если должник так и не смог найти деньги и оплатить кредит, то сценарий будет развиваться следующем образом:

• все будет зависеть от суммы долга;
• от места его проживания (закрытый город, военная часть, глухая деревня, в данном случае договора просто продаются в коллекторское агентство);
• расстояния от головного офиса.

Если заемщик попадает под эти условия, то происходит развитие в следующих направлениях:

1. Договор попадает в юридический отдел. Далее, на должника подают в суд.
2. Договор попадает в работу мобильных групп. Теперь к заемщику постоянно будут приезжать домой или на работу.
3. Договор попадает в отдел по борьбе с мошенническими действиями. Это случается редко, в основном когда все документы заемщика фальшивые.
4. Договор переуступают или продают коллекторскому агентству. Это обычная практика, боятся ее не стоит. Более подробно смотрим здесь.

В зависимости от банка, отдела взыскания может не быть вообще, и после первой просрочки договора попадают в коллекторское агентство. Вариантов много. Все зависит от специализации банков, количества филиалов по РФ.

Мы поставили в пример банк специализирующейся на:

• потребительском кредитовании;
• экспресс-кредитах;
• кредитных картах.

Как разговаривать с банком по телефону?

Заемщики боятся общаться с банком при просрочке и предпочитают не брать трубки. Но это неправильный подход, который не решит проблему.

С 1 января 2021 г. вступил в силу Федеральный закон 230, который не позволяет коллекторам звонить должнику чаще двух раз в неделю. При этом, если должник не хочет общаться, он может об этом прямо заявить и запретить ему звонить.

В случае нарушения закона обратиться с жалобой можно в ФССП. Теперь это надзорный государственный орган. Штрафы для агентств и банков будут составлять до 500 тыс. за одного заемщика.

Данное законодательство облегчело жизнь должников, сотрудники взыскания могут только поинтересоваться, готов ли человек оплачивать? Если нет, то предупредить о последствиях судебного разбирательства и положить трубку.

Не бойтесь звонков, общайтесь и выбивайте для себя выгодное предложение по списанию части долга.

Итог

Отделы взыскания есть не в каждом банке и работают там опытные сотрудники способные убедить заемщика внести оплату. При этом все переговоры должны вестись в СТРОГОМ соответствии с внутренним регламентом кредитора.

Благодаря новому закону о коллекторской деятельности, должники могут защищаться и договариваться с коллекторами.

Источник: https://procollection.ru/otdel-vzy-skaniya/

Услуга реструктуризации кредита от ВТБ 24

Жизнь полна неожиданных событий, порой не совсем приятных. Одни из таких могут повлиять на платежеспособность человека.

Никто не застрахован от болезней, связанных с продолжительным нахождением на лечении, потерей работы и другими непредвиденными обстоятельствами, когда у человека отсутствует финансовая возможность внести очередной ежемесячный платеж по действующему кредитному договору.

В этом случае на помощь может прийти такая банковская услуга, как реструктуризация или отсрочка платежа по кредиту. ВТБ 24 много лет подряд практикует предоставление

реструктуризации своим заемщикам, оказавшимся в непростых жизненных ситуациях. Механизм пользования этой услугой прост и прозрачен для клиента.

Реструктуризация кредита ВТБ 24

цель реструктуризации заключается в выборе оптимальных условий погашения оставшейся части долга перед банком у заемщика, оказавшегося в непростых финансовых обстоятельствах.

Главные идеи программы

Реструктуризация производится только после одобрения заявки, поданной клиентом, банком.

Эта услуга может быть выполнена одним из следующих способов:

• путем частичного списания имеющегося долга;
• путем использования залогового имущества клиента, которое пойдет в счет списания части долга или всего кредита полностью;
• внесение изменений в условия кредитного договора (срока кредита, суммы ежемесячного платежа, количества и величины платежей).

Условия реструктуризации очень гибкие и выбираются банком для каждого клиента индивидуально. Если заемщика не устраивает подобранный вариант, то он может внести замечания, которые будут заново рассматриваться банком.

Сегодня услугой реструктуризации могут воспользоваться клиенты, имеющие договор автокредитования или кредитную карту. Эта возможность не доступна владельцам ипотечного договора, а также клиентам по потребительскому кредитованию.

Важно понимать, что реструктуризация долга со стороны банка подразумевает для заемщика следующие варианты:

• уменьшение суммы ежемесячного платежа в 2 раза;
• в течение заранее оговоренного срока клиент будет погашать только начисленные проценты по кредиту без уплаты суммы основного долга;
• продление кредитного договора на срок не более 12 месяцев;
• возможный перерасчет валютного кредита на рублевый.

В банке ВТБ 24 для физических лиц не предусмотрена реструктуризация ипотечного кредита, однако в крайних ситуациях можете попробовать обратиться в отделение банка с соответствующим заявлением.

Реструктуризация долга физическим лицам

Подать заявку на реструктуризацию долга имеют право только те заемщики, которые не допустили ни единой просрочки платежа по кредиту. После реструктуризации годовой процент составит от 13,95. Сумма кредита варьируется в пределах от 30000 до 1000000 руб.

Требования, предъявляемые к заемщику

Заявку о реструктуризации долга клиент может оставить при непосредственном обращении в офис банка или при помощи соответствующего раздела официального сайта.

Для рассмотрения заявки от клиента потребуется заявление на реструктуризацию, а также следующий перечень документов:

• паспорт гражданина РФ;
• справка с места работы о стаже и уровне дохода;
• наличие дополнительного источника дохода, а также документы, подтверждающие его.Поскольку реструктуризацией могут воспользоваться только те категории граждан, у которых ухудшилось материальное положение, то для подтверждения этого факта понадобятся:
• справка с биржи труда о том, что клиент состоит там на учете и получает пособие по безработице;
• справка о беременности, означающая, что клиент в скором будущем будет находиться в декретном отпуске;
• свидетельство о смерти.

Оформление онлайн-заявки на официальном сайте банка

Заявку на официальном сайте банка может подать как сам клиент, так и компания, должником которой является заемщик. При оформлении онлайн-заявки важно помнить, что сумма реструктуризации не может быть выше 500000 руб.

https://www.youtube.com/watch?v=Wz9c9UWUaS8

Что заказать реструктуризацию долга по кредиту, физическому лицу необходимо прийти в отделение банка и там написать заявление по образцу. Также заявку можно подать в онлайн режиме на официальном сайте ВТБ 24.

Срок, на который осуществляется реструктуризация долга, устанавливается индивидуально в каждом случае и не связан с условиями первоначального кредитного договора. Банк не требует имущества в залог. Оформление услуги страхования также не является обязательным условием.

Подача заявления на реструктуризацию в офисе банка

Помимо заявления о реструктуризации клиент должен предоставить обязательные документы из перечня, указанного выше. Только после этого банк начнет рассматривать заявку и примет по ней решение.

Клиент должен иметь постоянную прописку в регионе обращения в офис банка, его возраст на момент обращения — более 21 года. Ознакомиться с образцом заявления можно на сайте банка или непосредственно в офисе, обратившись к информации для клиентов, находящейся в свободном доступе.

Заявление может быть как написано полностью от руки, так и при помощи машинописного текста. Понадобится 2 экземпляра заявления. В нем необходимо указать причину, по которой клиенту требуется реструктуризация долга. Банк рассматривает заявление и поданный пакет документов.

[attention type=red][attention type=red][attention type=red] Перед подачей заявления на реструктуризацию кредита, физ. лицу следует подготовить перечень документов, сам образец заявления есть на официальном сайте банка ВТБ 24. [/attention][/attention][/attention]

Прежде всего, рекомендуется убедиться, что с вашими документами все в порядке, и вы собрали все нужные справки и копии. Особенно важно иметь вескую причину на предоставление данной услуги, которая была бы официально подтверждена.

Не менее важно правильно заполнить заявление на реструктуризацию кредита ВТБ 24, образец которого можно скачать на официальном сайте или получить в офисе банка. Заявка на реструктуризацию рассматривается в срок од 2 до 5 рабочих дней.

Возможность подачи заявления не по образцу банка

Банк допускает прием заявления на реструктуризацию долга в свободной форме. В нем важно указать следующие основные пункты:

1. Полное наименование банка ВТБ и его реквизиты.
2. Дата заключения кредитного договора, его номер, условия, на которых был предоставлен кредит.
3. Подробное изложение ситуации, в которой оказался клиент, и которая привела к потере платежеспособности.
4. Дата первого просроченного платежа.
5. Пожелания клиента, какие пункты кредитного договора он бы хотел изменить, чтобы в дальнейшем выплатить кредит и сохранить положительную кредитную историю.

[note]Заявление о реструктуризации долга должно содержать отметку банка о принятии его к рассмотрению, печать, дату и подпись принимавшего сотрудника. В противном случае доказать что-либо при возникновении просрочки по кредиту будет невозможно.[/note]

Условия погашения и процентная ставка

При принятии положительного решения по заявке банк предоставит сумму кредита под процентную ставку от 14 и выше. Минимальная сумма кредита — 30000 руб. Если заявка была подана через официальный сайт банка, то максимальная сумма не может превышать 500000 руб. При непосредственном обращении клиента в офис банка сумма кредита может возрасти до 1000000 руб.

Уровень процентной ставки по кредиту может варьироваться в зависимости от следующих причин:

1. Период, в течение которого человек является клиентом банка ВТБ 24. Чем он выше, тем выше уровень доверия банка, тем ниже процентная ставка.
2. Является ли заемщик зарплатным клиентом ВТБ 24.
3. Имеются ли совершенные ранее просроченные платежи.

Минимальный уровень процентной ставки может быть предоставлен зарплатному клиенту, давно пользующемуся услугами ВТБ 24, а также имеющему идеальную кредитную историю.

Клиенты, подключенные к зарплатным проектам имеют некое преимущество в случае обращения в банк для реструктуризации своего долга. Данный нюанс обязательно надо отметить в заявлении.

Срок, на который предоставляется реструктуризация, рассчитывается в каждом случае индивидуально. Банк не взимает дополнительные платежи и комиссии за пользование услугой. Поручительство и залог имущества также не требуются.

В новом договоре для клиента будет прописан заново составленный график его ежемесячных платежей, их количество, сумма и дата внесения. Клиент может в любое время досрочно погасить всю сумму задолженности без уплаты за это штрафов и пени.

Как быть, если ВТБ 24 отказал в реструктуризации

Банк оставляет за собой полное право в принятии как положительного, так и отрицательного решения. Отказы по заявкам на реструктуризацию также нередки.

Если клиент получил отказ, а его финансовое положение не улучшилось и нет возможности внести ежемесячный платеж в полном объеме, то необходимо срочно прийти в банк, написать письменное обращение с полным описание ситуации, зарегистрировать его у сотрудника и ждать ответа. Ответ также будет составлен в письменной форме.

В случае отказа по заявке на реструктуризацию кредита, не стоит сразу же опускать руки. Попробуйте сделать повторное обращение уже к вышестоящему руководителю банка ВТБ 24.

Нередко возникают ситуации, когда по причине высокой загруженности сотрудников банка клиенту не уделяется должного внимания.

Если по заявке на реструктуризацию пришел отказ, то необходимо повторно обратиться в банк и акцентировать внимание сотрудников на том, что клиент не в состоянии внести ежемесячный платеж, но, тем не менее, сохраняет желание исполнять свои обязательства по договору и не желает портить отношения с банком.

Бывает и так, что банк может повторно отказать в реструктуризации долга. В этом случае важно не терять время и обратиться за квалифицированной помощи к юристу. Он поможет собрать необходимые документы и подготовить их для подачи в суд.

В этом случае необходимо оперировать статьей 451 ГК РФ.

[attention type=green][attention type=green][attention type=green] Суд окажется на стороне заемщика, если тот действительно оказался в непредвиденной ситуации, которая привела его к неплатежеспособности, и если он имеет тому документальное подтверждение. [/attention][/attention][/attention]

Если по просроченному платежу банком уже начислены штрафы, то их отмену также необходимо добиваться через судебное решение. Практика показывает, что после обращения в суд банки становятся более внимательными к своим клиентам и предлагают им реструктуризацию дола на выгодных условиях.

Мнения клиентов об услуге реструктуризации долга

Многие клиенты ВТБ 24, оказавшись в тяжелом финансовом положении, с успехом воспользовались услугой реструктуризации долга, сохранив положительную кредитную историю в непростой для них период времени.

Своевременное обращение в банк с заявлением и полным описанием причины неплатежеспособности, а также документальным ее подтверждением избавит клиента от штрафов и пени по просроченному ежемесячному платежу.

Перед подписанием документов важно внимательно ознакомиться с каждым пунктом договора, чтобы реструктуризация стало реально оказанной помощью со стороны банка, а не еще одной непосильной ношей.

Согласно существующим отзывам, заемщики очень довольны существующей программой по реструктуризации долга от ВТБ 24. Она действительно помогает в сложных финансовых ситуациях без потери средств и собственной репутации.

Выводы

Современные тяжелые рыночные условия показывают реальные примеры, в которых любой клиент банка может оказаться неплатежеспособным. Услуга реструктуризации призвана помочь в решении проблемы исполнения условий договора. Она призвана помогать как заемщику, так и банку, который также заинтересован в полном возврате кредитных средств и процентов по нему.

Источник: http://vtbank24.ru/vtb-24-restrukturizaciya-kredita-dolga-fizicheskomu-licu/

Долговая амнистия втб 24 отзывы – условия в 2021 году

Источник: https://obankax.com/o-banke/dolgovaya-amnistiya-vtb-24-otzyvy.html