+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Особенности добровольного пенсионного страхования

Содержание

Добровольное пенсионное страхование – как увеличить пенсию

Особенности добровольного пенсионного страхования

  • Добровольное пенсионное страхование – это гарантия получения ежемесячных пенсионных выплат в размере, зависящем от количества выплаченных страховых премий, а не от рабочего стажа. Будучи трудоспособным, гражданин сам решает, сколько рублей каждый месяц он будет откладывать на пенсию.

    Поэтому, чем раньше вы начнете делать отчисления в пенсионный фонд, тем выше будет ваша пенсия. Добровольное пенсионное страхование является дополнительным к обязательному, а не заменяющим его.

    То есть все люди, кто оформил договор добровольного пенсионного страхования, будут получать две пенсии, вместо одной.

    Сущность добровольного пенсионного страхования

    особенность добровольного пенсионного страхования – гибкие условия. Условия пенсионных накоплений оговариваются в договоре и имеют индивидуальный характер, то есть страхователь самостоятельно может определять следующие параметры:

    • взносы делаются: ежемесячно, ежеквартально или ежегодно;
    • пенсия будет выплачиваться определенный период времени или пожизненно;
    • с какого срока начинается пенсионный период, и другие.

    При заключении договора страхователь будет осведомлен о размере ежемесячной пенсии, о всевозможных рисках, от которых он может перестраховаться. Например, можно указать в договоре, что после смерти застрахованного лица, его пенсию будет получать один из родственников.

    Страховые компании и негосударственные пенсионные фонды предлагают гражданам Российской Федерации множество пенсионных программ, чтобы каждый человека мог выбрать оптимальный вариант, тем обеспечив себе достойную пенсию.

    Обязательное и добровольное страхование – в чем разница?

    В отличие от обязательного пенсионного страхования, договор на добровольное пенсионного страхования заключается с негосударственным пенсионным фондом.

    Разумеется, добровольное пенсионное страхование является источником дополнительного дохода, то есть при наступлении пенсионного возраста гражданин РФ будет получать и государственную пенсию, и пенсию по договору добровольного пенсионного страхования.

    Нельзя отказаться от отчислений выплат в государственный пенсионный фонд, если человек заключил договор с негосударственным пенсионным фондом.

    На 2017 год средний размер социальной пенсии составляет примерно 12 тысяч рублей. Этого, конечно, мало, чтобы нормально жить пенсионеру. Но прибавьте к этой сумме примерно столько же и уже получится неплохой ежемесячный доход.

    В этом и заключается главный плюс добровольного пенсионного страхования – страховщик, выйдя на пенсию, будет иметь общий доход в куда большем размере, чем обычный пенсионер, не заключавший договор с негосударственным пенсионным фондом.

    Виды добровольного пенсионного страхования

    Условия добровольного пенсионного страхования не регулируются государством, поэтому каждая страховая компания, выступающая в роли негосударственного пенсионного фонда, может самостоятельно устанавливать правила, вносить определенные пункты в страховой договор.

    Страховые компании ввели в обиход несколько видов добровольного пенсионного страхования:

    • сберегательное;
    • страховое;
    • сберегательно-страховое (смешанное).

    Каждый вид имеет свои плюсы и минусы, их можно упорядочить по степени надежности, можно выделить наиболее привлекательные в финансовом плане (больший риск, меньший процент переплаты).

    Сберегательное пенсионное страхование

    Сберегательное страхование имеет важную особенность – возможность наследования. Это означает, страховщик сможет указать в договоре, что желает отдать свои накопленные деньги на старость своему родственнику в случае своей смерти.

    Например, страховщик выплачивал на протяжении 20 лет ежемесячно по 10 тысяч рублей страховой компании, значит у него накопилось 2,4 млн рублей, но до пенсии он не дожил или дожил, но получал ее на протяжении нескольких лет, затем умер; допустим, за эти годы страховая компания вернула ему только 400 тысяч рублей, тогда оставшиеся 2 млн перейдут по праву наследства его родственнику и будут выплачиваться так же не всей суммой сразу, а частично и ежемесячно.

    Социальная пенсия ничего подобного не предусматривает, потому что там работает принцип солидарности – не зависимо от суммы ежемесячно отчисляемых в пенсионный фонд средств, размер пенсии будет фиксированным, и пенсия перестанет выплачиваться после смерти гражданина.

    Страховое пенсионное страхование

    Страховое пенсионное страхование – это подобие социального пенсионного страхования, где наследование пенсии не предусматривается страховым договором.

    Страховые взносы производятся ежемесячно, пенсионный период начинается со срока, который указан в страховом договоре: не обязательно, чтобы пенсионные выплаты начинались при выходе страхователя на пенсию, он сам может установить дату, с которой страховщик начнет выплачивать ему пенсию.

    Сберегательно-страховое пенсионное страхование

    Сберегательно-страховое – это смешанный вид пенсионного страхования, который отличается тем, что пока деньги страховщика копятся и не наступил срок выхода на пенсию, то есть в период его трудоспособности, работает принцип наследования.

    А со дня, когда страховщик получит свою первую пенсию, наследование перестает быть возможным.

    Это удобно потому, что с человеком, пока он еще не вышел на пенсию, может случиться что-угодно, попросту он может умереть, не дожив до пенсионного возраста, тогда всего его отчисления в негосударственный пенсионный фонд не пропадут, а перейдут по наследству родственникам.

    Какой вид добровольного страхования самый надежный?

    Три вида отличаются и их можно упорядочить по степени надежности:

    1. сберегательный вид пенсионного страхования – это гарантия того, что деньги, откладываемые на старость, точно получат родственники по наследству;
    2. сберегально-страховой вид – деньги перейдут по наследство только в случаях внезапной смерти;
    3. страховой вид пенсионного страхования вообще не предполагает перехода по наследству.

    Страховые компании прекрасно понимают эту градацию, поэтому устанавливают особенные условия для каждого из видов. Сберегательный вид страхования будет наиболее дорогим для страховщика, сберегательно-страховой менее дорогим, а страховой самым дешевым. Здесь под дороговизной имеется в виду размер процента, который будет забирать себе страховая компания от каждого премиального взноса.

    Выбрать страховую компанию или НПФ?

    Страховщиками по системе ДПС выступают негосударственные пенсионные фонды и страховые компании. Последние предлагают больше программ пенсионного страхования, поэтому наиболее востребованы среди физических лиц.

    Деятельность страховщиков контролируется государством, поэтому шанс потерять свои деньги, если компания-страховщик разорится, сводится к минимальному. Чтобы быть наверняка уверенным в сохранности своих средств и соблюдении условий договора со стороны страховщика, нужно заключать пенсионный договор в крупой страховой организации.

    В нашей стране 90% сферы добровольного пенсионного страхования на рынке страховых услуг занимают несколько десятков крупнейших организаций, остальные 10% –малоизвестные компании, они может когда-нибудь и докажут свою надежность, но вряд ли стоит доверять им своё будущее сейчас.

    Договор добровольного пенсионного страхования

    В договоре добровольного пенсионного страхования подробно оговариваются все условия пенсионного страхования. Здесь приведем несколько условий, которые могут быть занесены в договор:

    Можно заключить договор в пользу третьего лица: страховые взносы платить будете вы, а пенсию получать, например, ваша супруга.

    Можно выбрать размер будущей пенсии, а также срок ее выплат: временный или пожизненный. Страхователь может установить, чтобы пенсия выплачивалась на протяжении 10-ти лет, начиная с определенной даты.

    Существует программа «семейное пенсионное страхование» – пенсия как бы становится общей: если один из страхователей умирает, пенсию получает другой. Таким образом пенсия носит наследственный характер.

    Некоторые страховые программы дают возможность установить причину, когда начнется период пенсионных выплат (например, умирает один из членов семьи, являющийся кормильцем) – таком образом добровольное пенсионное страхование обеспечивает защиту от непредвиденных ситуаций.

    Размер ежемесячных страховых выплат по ДПС

    Собранная авторами статистика говорит о том, что средний размер ежемесячных выплат в страховую компанию или негосударственный пенсионный фонд выявить невозможно, но можно назвать минимальную сумму выплат: от 200 рублей в месяц. Верхнего предела ежемесячного взноса не существует. Размер ежемесячного взноса и количество этих взносов влияет на сумму будущей пенсии и устанавливается страхователем на свое усмотрение.

    В интернете можно найти интернет-калькуляторы на сайтах крупнейших страховых компаний, с помощью которых без проблем можно произвести расчет будущей пенсии, ежемесячных страховых выплат и других деталей.

    Первоначальный взнос требуют платить абсолютно все страховые компании и негосударственные пенсионные фонды, его размер не превышает 30 тысяч рублей, начинается от 5-10 тысяч рублей.

    Мы рекомендуем самостоятельно изучить информацию на интернет-порталах крупнейших страховых организаций и сделать сравнение, чтобы выбрать для себя наилучший вариант. Универсального совета в вопросе оформления договора добровольного пенсионного страхования быть не может.

    Кому необходимо добровольное пенсионное страхование?

    ДПС оформляют очень часто предприниматели и люди, не имеющие документально подтвержденного дохода, ведь размер социальной пенсии зависит от стажа. Когда человек начинает задумываться о своем будущем, вопрос – «на какие средства существовать в старости?» – не обходит его стороной.

    Граждане понимают, каково живется пенсионерам: социальная пенсия у них маленькая, денег едва ли хватает на оплату коммунальных услуг, покупку продуктов и лекарств. Никто не хочет после выхода пенсию еле-еле сводить концы с концами.

    Чем раньше человек начнет задумываться о своем будущем, тем больше шансов обеспечить себе достойную старость.

    Самый волнующий вопрос: каким образом увеличить размер пенсионных выплат, чтобы не жить в бедности? Полагаться на поддержку государства – то есть на социальную пенсию – это не решение проблемы.

    Можно вкладывать деньги в недвижимость, в банк под проценты и много других вариантов. Однако не всем это подходит.

    Разумное и выгодное решение, которое доступно большинству людей – добровольное пенсионное страхование.

  • Источник: https://insur74.ru/pensionnoe-strahovanie/dobrovolnoe-pensionnoe-strahovanie/

    Добровольное пенсионное страхование 2019 год в РФ – преимущества, договор и все что нужно знать

    Особенности добровольного пенсионного страхования

    Добровольное пенсионное страхование (ДПС) – это возможность самостоятельно, без участия государственного фонда, сформировать дополнительную пенсию. Уровень жизни пожилых россиян, обеспечивших себя дополнительными накоплениями, в разы выше, чем у пенсионеров, живущих только на государственное пенсионное пособие. Всё о ДПС читайте далее.

    Что представляет собой ДПС?

    Добровольное пенсионное страхование представляет собой систему накоплений финансовых средств для формирования дополнительной пенсии, управляемую негосударственными экономическими организациями.

    ДПС базируется на таких же принципах, что и обязательное страхование. Но для осуществления ДПС необходимо волеизъявление сторон. Главным документом здесь является договор, согласно которому начисление страховых взносов регулирует не государство, а сам гражданин, заинтересованный в получении дополнительной пенсии.

    Важно! Добровольное страхование является дополнительной базой, примыкающей к обязательному страхованию. Взаимозаменять одно другим нельзя!

    Накоплением средств будущих пенсионеров занимаются негосударственные финансовые и страховые компании.

    Преимущества ДПС

    Добровольное страхование – это гарантия достойного уровня жизни каждого работающего человека в старости.

    Государственная пенсия, особенно в установленном минимальном размере, не позволяет (за редким исключением) достойно жить и удовлетворять даже элементарные потребности человеку преклонного возраста.

    Именно поэтому в качестве дополнение к обязательному пенсионному страхованию (ОПС) было создано добровольное страхование пенсионеров.

    Метод объединения обоих видов страхования активно внедрён в практику таких стран, как:

    • США;
    • Великобритания;
    • Франции;
    • Германия;
    • Канада.

    Большинство пенсионеров этих стран живут в достатке, часто путешествуют по миру. ДПС дарит каждому трудящемуся альтернативу. Каждый человек вправе самостоятельно выбрать для себя страховщика с наиболее оптимальными условиями и тарифами страхования.

    Добровольное страхование служит гарантией экономической стабильности каждого отдельного пенсионера, независимо от каких-либо внешних факторов и состояния бюджета государства.

    Функции ДПС

    Накопление пенсионных средств осуществляется за счёт взносов, которые застрахованное лицо вносит по заключённому договору. На основании выплаченных за обозначенный в договоре период взносов формируется сумма, выплачиваемая по достижении пенсионного возраста. Её называют дополнительной пенсией.

    Страховщики следят за своевременным исполнением обязательств по выплатам взносов второй стороны.

    Внимание! За невыполнение условий договора ДПС предусмотрена гражданско-правовая ответственность для обеих сторон. При наступлении страхового события, обозначенного в договоре, страховщик обязан начать выплату дополнительной пенсии.

    Субъекты страхования

    Страховщиками по ДПС выступают:

    • негосударственные пенсионные фонды (НПФ);
    • страховые компании.

    В роли НПФ выступают некоммерческие организации, которые управляют добровольным страхованием и обеспечением участников фонда (ФЗ – №75 ст. 2).

    Застрахованным признаётся любое физлицо, в пользу которого был заключён пенсионный договор.

    Участником НПФ вправе стать любое физлицо, независимо от гражданства. Вкладчиком, или страхователем, считается лицо, которое отчисляет страховые платежи в пользу частника. Вкладчиками могут стать:

    • гражданин России или иностранного государства;
    • иностранное юрлицо, зарегистрированное в РФ;
    • органы исполнительной власти.

    Обратите внимание! Участником и пенсионером можно стать в нескольких фондовых организациях. Однако это правило на вкладчиков не распространяется.

    Договор ДПС

    Договор ДПС заключается между 3 сторонами:

    • НПФ;
    • страхователем;
    • страховой компанией.

    Соглашение составляется в пользу участника, то есть страхователя. Согласно этому документу, страховщик обязуется по достижении участником пенсионного срока перечислять ежемесячные выплаты, сформированные в процессе вносимых на протяжении указанного в договоре срока страховых взносов.

    В пользу пенсионера могут поступать не только пенсии, но и единовременные пенсионные пособия, а также выкупные суммы.

    Важно! При расторжении договора сторонние лица не вправе требовать получения отступного возмещения. Относительно данных субъектов установлено только 2 вида выплат:

    • пенсии;
    • единовременные пенсионные пособия.

    Соглашение со страховщиком может быть заключёно как юридическим, так и физлицом. Однако юрлицо не вправе заключать соглашение в свою пользу. Получателями могут быть:

    • участник фонда;
    • пенсионер;
    • иные третьи лица.

    Важно! Для договора ДПС установлена исключительно письменная форма.

    данного документа:

    • информация о сторонах;
    • предмет;
    • сведения о третьих лицах-выгодоприобретателях;
    • номер;
    • название схемы;
    • специальные данные;
    • субъективный комплекс сторон;
    • порядок выплаты страховых взносов;
    • сведения об ответственности сторон;
    • срок действия соглашения;
    • условия для прекращения/расторжения договора;
    • порядок решения спорных вопросов;
    • реквизиты вкладчика.

    По договору ДПС страховщик несёт 2 основных обязательства:

    • накопление денежных средств относительно вкладчика;
    • выплата пенсий и других денежных вознаграждений пенсионерам и участникам фонда.

    Моментом вступления в силу обязательств является день внесения участником первого страхового взноса.

    Договор прекращает своё действие, если обязательства обеих сторон выполнены либо вследствие наступления иных причин, являющихся основанием для его прекращения или расторжения.

    Условием вступления в действие обязательств у страховщика выступает грамотно составленный пенсионный договор. Накопительным периодом, обозначенном в соглашении, считается интервал времени между возникновением обязательств и их выполнением в полном объёме. Выплаты накоплений должны производиться по месту нахождения страховщика.

    Ключевое обязательство НПФ или страховой компании – это выплата дополнительной пенсии.

    Действие договора ДПС прекращается:

    • при полном выполнении страховых обязательств перед вкладчиком и участником;
    • по причине расторжения соглашения;
    • вследствие смерти участника или пенсионера;
    • при признании участника или пенсионера без вести пропавшим;
    • при ликвидации юрлица, являющегося вкладчиком;
    • ввиду наступления прописанных в соглашении форс-мажорных обстоятельств.

    Пенсионное соглашение расторгается в следующих случаях:

    • по договорённости сторон;
    • при решении вкладчика о переходе в другой фонд;
    • при нарушении установленного порядка выплаты вкладчиком (одностороннее расторжение);
    • если нарушены условия договора ДПС одной из сторон.

    Важно! Если вкладчик заключил договор в свою пользу, то он вправе требовать расторжения в любой момент. При этом договор теряет свою силу через 3 месяца после того, как вкладчик подаст заявление о расторжении.

    Условия соглашения ДПС можно изменить по инициативе обеих сторон: страхователей или застрахованных лиц. Участники и пенсионеры вправе в любой момент обратиться к НПФ с требованием об изменении каких-либо пунктов пенсионного соглашения.

    Страхователь вправе заменить участников или пенсионеров в 2 случаях:

    • до выплаты первоначального взноса;
    • до получения участником или пенсионером первого пособия.

    Страхователи и застрахованные лица могут что-либо изменить в пенсионной схеме, выбранной при заключении договора.

    Различия договоров ОПС и ДПС

    Существует ряд отличий системы ДПС от обязательного страхования:

    • ДПС гарантируется договором, а ОПС – государством.
    • Добровольное страхование требует волеизъявления сторон, ОПС – осуществляется в обязательном порядке.
    • ДПС позволяет страхователю выбирать тарифы и регламент выплаты взносов; тарифы и налоговая база по обязательному страхованию определяется действующим законодательством.
    • Страхователь по договору ДПС самостоятельно выбирает компанию, которая будет накапливать и преумножать вложенные им средства; отчисления по ОПС направляются в ряд определённых внебюджетных фондов.
    • Бюджет НПФ формируется за счёт доходов от инвестиционной деятельности и вкладов, бюджет госфондов обязательного страхования формируется за счёт взносов работодателей и предпринимателей.
    • В ДПС более важным понятием считается схема страхования, а в ОПС ключевыми показателями выступают установленный государством тариф и процентная ставка для базы налогообложения.

    ДПС служит дополнением к ОПС, поэтому выплаты по страховому договору называются дополнительной пенсией.

    Варианты программ ДПС

    Программы ДПС разрабатываются негосударственным пенсионным фондом и страховыми компаниями для привлечения инвестиционного капитала вкладчиков. Существуют индивидуальные и корпоративные программы. Корпоративные программы функционируют на базе следующей организационной схемы:

    • Вкладчик.
    • Страховщик (компания, фонд).
    • Участник, пенсионер.

    Схемы пенсионных страховых программ бывают двух вариантов:

    • с договорными страховыми взносами;
    • с фиксированными выплатами.

    Существует 4 разновидности базовых схем ДПС:

    • пожизненная;
    • с договорными взносами;
    • срочная;
    • с договорными выплатами.

    НПФ вправе предложить вкладчику разные варианты расчётов размера пенсии:

    • в зависимости от разряда трудящегося;
    • по сумме пенсионных накоплений;
    • согласно пропорциональному внесению взносов.

    Итак, добровольное пенсионное страхование – это:

    • дополнительные пенсионные средства;
    • обеспеченная старость;
    • достойный уровень жизни;
    • гарантия получения денежных средств, независимо от политической и экономической стабильности в стране.

    Источник: https://strahovka365.ru/pensia/dobrovolnoe-pensionnoe-strahovanie.html

    Добровольное пенсионное страхование в 2019 году – что это такое, вычет, договор, расторжение, плюсы и минусы

    Особенности добровольного пенсионного страхования

    Кому не хочется после выхода на пенсию заниматься любимыми хобби, баловать внуков, посвятить всё своё время семье, изучить фамильное древо или путешествовать, ну, хотя бы по славным городам родины? Все без исключения граждане России, достигшие пенсионного возраста или необходимого трудового стажа, имеют право оформить и получать ежемесячно пенсию, накопленную от отчислений по обязательному пенсионному страхованию.

    Но, ни для кого не секрет, что денег этих на беззаботное существование в старости не хватает. Размер выплат с зарплаты у одних совсем не велик, некоторые граждане являются индивидуальными предпринимателями и платят ежегодно в бюджет фиксированные взносы, третьи работают неофициально, а значит, ничего не накапливают.

    Добавить некоторую сумму к пенсии можно оформив договор добровольного пенсионного страхования. 

    Что это такое

    Согласно пенсионной реформе стартовавшей в 2002 году, каждый гражданин России является застрахованным лицом. По примеру опыта многих европейских стран и Америки, у нас также как дополнением к обязательному, можно воспользоваться добровольным пенсионным страхованием.

    Каждому работнику предоставлена возможность выбора, в каком возрасте начинать осуществлять данные накопления, какой страховой или финансовой компании доверить свои деньги по оптимальному тарифу и условиям.

    Таким образом, в пенсионном возрасте гражданину обеспечивается ощутимая прибавка к пенсии, о которой он, впрочем, должен позаботиться сам, заранее.

    Для чего нужно

    Не вникнув в суть данного продукта, можно сказать: почему бы просто не откладывать каждый месяц на сберегательный счет некую сумму, вот и будет прибавка к пенсии в старости.

    Но в жизни может случиться так, что эти деньги будут либо потрачены, пусть и по очень уважительной причине, либо счет перестанет пополняться.

    Добровольное страхование гарантирует:

    • своевременное и полное исполнение обязательств застрахованного лица относительно регулярных взносов;
    • в случае наступления страхового случая, оговорённого в договоре, страховщик обязан начать выплату дополнительной пенсии;
    • по желанию гражданин может перепоручить свои накопления другой ответственной компании;
    • за невыполнение условий соглашения предусмотрена двусторонняя гражданско-правовая ответственность.

    Кто выступает субъектами

    В договоре о добровольном пенсионном страховании присутствуют две стороны:

     Застрахованный клиент физическое лицо, пожелавшее заключить со страховщиком соглашение
     Страховщик страховая компания или негосударственный пенсионный фонд (НПФ)

    При этом стоит отметить, что вкладывать средства можно только в одну компанию, при этом право быть застрахованным не зависит от наличия гражданства РФ и наличия постоянного места работы.

    Чем отличается от обязательного

    Критерии различийДобровольное пенсионноеОбязательное пенсионное
    ГарантииДействие заключенного с фондом договораОтветственность лежит на государстве
    Заключение договораУчаствовать могут по желанию как не работающие граждане, так и имеющие официальное место работыПри условии, что лицо официально трудоустроено, участие в программе ОПС обязательно
    Стороны договора
    • работодатель или физическое лицо, выступающее вкладчиком;
    • получатель будущей пенсии (на чье имя открыт счет);
    • страховая компания или НПФ.
    • будущий пенсионер;
    • ПФР;
    • работодатель.
    Поступление взносовОт работодателя или самого физического лицаВзносы осуществляет работодатель
    Срок выплатыИндивидуальный (от 5 до 20 лет)Пожизненный
    Стоимость оформления договораМинимальный первоначальный взносБесплатно
    Размер будущей пенсии
    • зависит от срока действия соглашения;
    • суммы и регулярности взносов;
    • выбора компании и схемы накопления.
    зависит от размера зарплаты, стажа и накопленных баллов.
    Дополнительные возможности пенсионной страховкиМожно вывести деньги раньше собственно выхода на пенсию, завещать накопленные средстваВозможно расторгнуть договор ОПС и вновь заключить его с НПФ

    Договор добровольного пенсионного страхования

    Для заключения данного соглашения следует выбрать наиболее надёжную компанию, имеющую лицензию Минфина. Также важно учитывать следующие критерии:

    1. Как долго НПФ присутствует на рынке.
    2. Отзывы вкладчиков.
    3. Мнение экспертов и финансовых аналитиков.
    4. Доходность.
    5. Количество застрахованных лиц.

    Чтобы заключить договор, можно отправить заявку через сайт компании или прийти лично в офис НПФ. Для оформления договора с собой нужно иметь:

    • паспорт и ИНН;
    • сумму для уплаты первого взноса, которую следует заранее уточнить.

    В день внесения первого взноса обязательства и права сторон, указанных в договоре, вступят в силу. При этом застрахованное лицо имеет право в любой момент изменить схему пенсионных накоплений.

    Данный документ создаётся только в письменной форме и содержит:

    • информацию о сторонах;
    • предмет договора;
    • сведения о третьих лицах, приобретающих выгоду;
    • номер договора;
    • наименование схемы страхования пенсии и специальные данные;
    • субъективный комплекс сторон;
    • сведения о порядке выплаты страховых взносов;
    • информацию об ответственности сторон соглашения;
    • срок действия договора;
    • условия для расторжения соглашения;
    • порядок разрешения спорных вопросов;
    • различные реквизиты и данные паспорта гражданина РФ.

    Его расторжение

    Договор добровольного ПС будет расторгнут не только по желанию застрахованного лица, но и в следующих случаях:

    1. В связи со смертью лица, застрахованного в организации.
    2. Если страховщик полностью выполнил свои обязательства.
    3. По суду, в случае не выполнения условий соглашения.
    4. В случае ликвидации юридического лица – вкладчика.
    5. При наступлении оговорённого в договоре форс-мажора.
    6. Если заказчик не осуществляет регулярные страховые взносы.

    Уплата взносов

    Порядок регулярного внесения на счёт денежных средств может быть свободным, то есть можно внести как минимальную сумму, так и желаемую.

    В случае если в договоре зафиксирована сумма будущей пенсии, банк предоставляет график внесения платежей. Для своевременного выполнения обязательств в банке можно подключить автоматический перевод средств.

    Кроме того уплаченные взносы будут приносить прибыль, если гражданин выбрал инвестиционную форму страхования. Тогда при наступлении пенсионного возраста кроме страховой суммы клиент получит и проценты.

    Накопительная же форма предполагает формирование итоговой суммы выплат из уплаченных регулярных взносов.

    Вычет

    Согласно подпунктам 4 и 5 п.1 статьи 219 Налогового кодекса РФ лица, самостоятельно участвующие в формировании своих пенсионных накоплений посредством страховой компании или НПФ имеют право на пенсионный вычет.

    Он предоставляется по договорам, которые заключены в пользу:

    • супруга (вдовца), супруги(вдовы);
    • родителей (усыновителей);
    • детей-инвалидов;
    • самого налогоплательщика.

    Сумма вычета не может превышать 120 000 руб.

    Чтобы физическому лицу получить вычет у работодателя, нужно представить ему следующие документы:

    • заявление;
    • договор добровольного пенсионного страхования;
    • документы, которые подтверждают родство заявителя с лицами, за которых уплачиваются взносы по страховке.
    • копию лицензии НПФ или страховой компании (заверенную печатью и подписью руководителя).

    Чтобы получить вычет в ФНС, дополнительно понадобятся декларация по форме 3-НДФЛ, выписка из пенсионного счета и банковская выписка.

    Особенности для ИП

    Получение социальных вычетов ИП зависит от выбранной системы налогообложения. Из пяти видов только ОСНО (общая система налогообложения) даёт ИП такое право.

    К примеру, ИП на УСН 6% и без того имеет право на вычет из налогов суммы фиксированных страховых взносов или вернуть их после камеральной проверки. Обусловлено такое различие тем, что только ОСНО предусматривает уплату НДФЛ по ставке 13% с доходов.

    Основным преимуществом добровольного пенсионного страхования конечно же является возможность завещать накопленные денежные средства. Тогда как  накопления по ОПС остаются в государственном бюджете.

    Кроме того:

    • НПФ инвестирует средства застрахованного лица, то есть приносит доход;
    • вклады застрахованы на случай ликвидации страховой или финансовой компании;
    • можно переводить средства из одного НПФ в другой.

    ДПС кроме неоспоримых плюсов имеет и ряд минусов. Каждый гражданин вправе взвесить все «за» и «против» и самостоятельно определиться, доверять ли свои средства негосударственному пенсионному фонду или страховой компании.

    Недостатками НПС являются:

    • возможность нарваться на мошенников. И потому обращаться стоит только в те компании, которые положительно зарекомендовали себя, у всех на слуху;
    • после банкротства частной структуры, государство может выплатить сумму накоплений с учётом определённых ограничений;
    • сумма пенсии, которая выплачивается на основании договора, заключённого работодателем на имя своего работника подлежит налогообложению;
    • в 2019 году ожидается еще одно преобразование пенсионной системы, после которой многие негосударственные фонды прекратят свою деятельность.

    Описанная программа ДПС дает возможность населению увеличить пенсию в пожилом возрасте за счет разумного инвестирования денежных средств в течение нескольких лет. 

    Каждый человек на пенсии имеет право путешествовать, заниматься тем, что откладывалось из года в год, баловать внуков, хорошо питаться, да и просто чувствовать, что его долголетний труд вознагражден достойно.

    по теме:

    Источник: https://lgotypro.ru/dobrovolnoe-pensionnoe-strahovanie/

    Особенности добровольного пенсионного страхования в РФ

    Особенности добровольного пенсионного страхования

    Пенсионная система в РФ позволяет получать пособия после накопленного трудового стажа и выхода на пенсию, но экономические сложности в стране мешают обеспечить достойный отдых тем, кто всю жизнь самоотверженно работал. Добровольная схема представляет собой эффективное дополнение к основному проекту, рассчитанному для оказания финансовой помощи гражданам России.

    Появление дополнительных предложений обусловлено недостаточным размером предоставляемых выплат, вследствие чего граждане РФ не могут рассчитывать на оптимальную поддержку со стороны правительства.

    Трактовка понятия

    Добровольное пенсионное страхование представляет собой уникальную финансовую систему, позволяющую людям заниматься формированием своих пенсий для гарантированно обеспеченной старости.

    Это становится возможным только с привлечением определенных организаций, с которыми в обязательном порядке нужно заключать договора с целью защиты своих интересов и прав.

    Схема сотрудничества определяется только в индивидуальном порядке, но при этом клиент страховой компании получает достойную пенсию после наступления соответствующего возраста.

    Каждый человек вправе самостоятельно выбрать организацию, сотрудничество с которой обещает быть выгодным и интересным.

    Многие страховщики предлагают оптимальные тарифы и тщательно продуманные условия сотрудничества, благодаря чему отмечается возможность использовать все доступные преимущества для обеспечения своей старости.

    Если тщательно подойти к выбору учреждения, с которым необходимо взаимодействовать, появляется возможность создать достойную основу для обеспеченной старости.

    Возможности использования системы

    Для регулярного накопления пенсии требуется выполнять определенные взносы в соответствии с требованиями действующего договора. Впоследствии появляется возможность сформировать достойную сумму страховых выплат.

    Специализированные организации стараются внимательно следить за соблюдением аспектов соглашения, так как от этого напрямую зависит, насколько будет продолжительным и эффективным сотрудничество. Если условия действующего договора не выполняются, определяется обоюдная гражданско-правовая ответственность, вследствие чего вся выгода утрачивается.

    Для оформления договора, гарантирующего обеспеченную старость, можно обратиться в страховую компанию или негосударственный пенсионный фонд.

    В обоих случаях обеспечивается высокий уровень защиты прав, благодаря чему можно рассчитывать на полноценную помощь со стороны специалистов.

    Перед началом исполнения финансовых обязательств и получением определенной выгоды следует позаботиться об оформлении договора, условия которого следует тщательно соблюдать.

    Особенности оформления договора

    Соглашение оформляется между НПФ, страховой компанией и клиентом.

    При этом максимальные преимущества сотрудничества предоставляются будущему пенсионеру, который заинтересован в накоплении дополнительных денежных средств, предоставляемых только после наступления определенного возраста и прекращения рабочей деятельности. Накопления формируются при выплате страховых взносов, обязательных по определенному графику.

    Оформленный договор предусматривает возможность получения следующей финансовой поддержки:

    • пенсионные выплаты;
    • выкупные суммы.

    При этом, если соглашение расторгнуто, третьи лица не вправе получить отступное вознаграждение. В подобных ситуациях можно рассчитывать только на пенсионные пособия.

    В России обычно оформляются типовые документы, но при этом условия все-таки определяются с учетом достигнутых согласований и определенные корректировки могут быть внесены на законодательном уровне.

    Договор приобретает юридическую силу только после того, как используется обязательная пенсионная форма. В дальнейшем сохраняется возможность накопления денежных сумм в течение определенного периода, после чего – получение выкупных и пенсионных выплат заранее оговоренного размера.

    Принимая во внимание подобные возможности, гарантируется хороший шанс для полноценной и обеспеченной старости.

    Обязательства появляются со дня внесения первого страхового взноса.

    Договор прекращается при выполнении установленных обязательств двумя сторонами или при иных обстоятельствах, способствующих утрате юридической силы соглашения.

    Принимая во внимание тот факт, что все условия сотрудничества прописаны в документе, можно рассчитывать на высокий уровень защиты имущественных и финансовых интересов, прав будущих пенсионеров.

    При оформлении договора вкладчик вправе потребовать его расторжение при появлении соответствующей необходимости.

    Однако юридическая сила действующего соглашения утрачивается не ранее, чем через 3 месяца после оговоренных обстоятельств и подачи официального заявления администрации организации.

    По данной причине при принятии личного решения относительно прекращения взаимодействия рекомендуется заранее позаботиться о выполнении юридических требований.

    Принимая во внимание большие сроки накопительного периода, отмечается возможность изменения первоначальных условий. Данная процедура проводится по инициативе страхователей или клиентов, но только при достижении общего решения и получения одобрения второй стороны.

    Отличия от обязательного страхования

    В России обязательное и добровольное пенсионное страхование обладают своими особенностями, являющимися отличиями двух систем. При этом оба предложения дополняют друг друга, позволяя рассчитывать на обеспеченную старость.

    Отличия:

    1. Обязательное пенсионное страхование гарантируется государственными властями, причем оно является доступным для всех пенсионеров. Добровольные услуги становятся актуальными для человека только после того, как состоится оформление соответствующего соглашения.
    2. Частные пенсионные фонды и специализированные компании позволяют тщательно изучать тарифы и схему выплат, размер ежемесячных взносов для определения самых подходящих условий. Обязательное страхование предусматривает стандартные условия для всех пожилых людей, которые должны внимательно следить за спецификой действующего законодательства России.
    3. Добровольные программы позволяют самостоятельно выбрать компанию, сотрудничество с которой обещает быть максимально выгодным. Для успешного выбора следует ориентироваться на репутацию организации, ведь от этого зависит возможность финансовой защиты.
    4. Бюджет НПФ и страховщиков всегда формируется за счет прибыли от регулярных инвестиций, которые оказываются выгодными в финансовом плане для предприятия. В дальнейшем физические лица вправе получать хорошие и регулярные пособии, гарантирующие отсутствие любых опасений в старости.

    Добровольное страхование – это шанс на обеспеченную жизнь после наступления пенсионного возраста. Специализированные организации предоставляют лучшую возможность для получения максимально возможного дохода пожилыми людьми, вследствие чего вопросы экономии перестают быть актуальными.

    Узнать о накопительном страховании жизни в Российской Федерации можно из этой статьи.

    Источник: https://prostrahovcu.com/pensionnoe-strahovanie/dobrovolnoe-pensionnoe-strahovanie.html

    Добровольное пенсионное страхование – вы сами регулируете размер своей пенсии

    Особенности добровольного пенсионного страхования

    1. Система пенсионного обеспечения
    2. Особенности добровольного пенсионного обеспечения
    3. Особенности обязательного пенсионного обеспечения

    Выход на пенсию – это заслуженный отдых, возможность осуществить задуманные планы, съездить в путешествие, сделать подарки близким. К сожалению, на реализацию таких желаний выплачиваемых государством средств совсем не хватает. Поэтому следует заблаговременно подумать о том, как обеспечить себя в старости. Поможет в этом добровольное пенсионное страхование.

    Система пенсионного обеспечения

    Социальное страхование, в особенности пенсионное, характеризуется высокой динамикой развития. Существует несколько моделей: накопительные, распределительные, смешанные.

    Пенсионное страхование – одна из важнейших гарантий, присущих обществу, которая имеет стабильное развитие. Занимает, пожалуй, наибольшую часть общего объёма социальных начислений. Оно пользуется всё большей популярностью как среди отдельных лиц, так и среди корпоративных клиентов.

    Пенсионное страхование – одна из разновидностей долгосрочного страхования жизни, подразделяется на добровольное и обязательное. Добровольное пенсионное страхование – это возможность для жителей РФ самостоятельно сформировать дополнительные накопления, чтобы обеспечить себя в старости.

    Обязательное, в свою очередь, предоставляется государством.

    Особенности добровольного пенсионного обеспечения

    Подобная система с успехом реализуется во многих странах зарубежья. Граждане страны могут самостоятельно накапливать для себя средства к существованию, вне зависимости от возможностей государства. Добровольное социальное страхование предоставляется негосударственными структурами.

    Данный вид предоставляется пенсионными фондами и страховыми компаниями.

    Сумма накоплений согласно добровольному страхованию регулируется самим застрахованным, то есть он сам выбирает сумму, которую будет вносить, объём выплачиваемых средств, а также с какого момента будут выплачиваться деньги.

    Для того, чтобы добровольное пенсионное страхование успешно развивалось, необходимо наличие многих факторов, а именно:

    • инвестиционных инструментов;
    • платёжеспособного спроса;
    • страхового интереса;
    • эффективных каналов продаж;
    • стабильности экономической и политической ситуаций в стране;
    • благоприятного климата в области инвестиций и налогообложения;
    • доверия со стороны населения к финансово-экономическим институтам.

    Страховыми компаниями предлагаются различные программы выплат, одну из которых может выбрать клиент. Каждый выбирается для себя добровольное пенсионное страхование по той программе, которая, на его взгляд, кажется самой выгодной.

    Различия программ могут состоять в периодичности внесения взносов: каждый месяц, каждый квартал и каждый год. Когда гражданин достигает пенсионного возраста, начисления производятся ежемесячно, ежеквартально или ежегодно.

    Срок выплаты может быть пожизненным или оговоренным заранее.

    Выбирая добровольное страхование, нужно учитывать, что размеры начислений будут зависеть не только от выбранной программы, но и от ряда других факторов:

    • возраста человека;
    • пола человека – как правило, сумма взносов для женщин превышает сумму взносов для мужчин;
    • суммы внесённых средств;
    • чем больше количество лет, прошедших с момента заключения договора на добровольное страхование до момента начала выплат, тем выше размер пенсии.

    Если говорить об опыте других стран, то, например, в Японии добровольное обеспечение – выбор 89% населения, в Германии такие полисы начинают приобретать в возрасте 26-27 лет.

    Особенности обязательного пенсионного обеспечения

    В Российской Федерации обязательное пенсионное обеспечение было введено в 2002 году для лиц 1967 года рождения и моложе. Обязательное социальное страхование, в отличии от добровольного, предоставляется Пенсионным фондом Российской Федерации.

    Схема действий такова: для каждого жителя открывается индивидуальный счёт, на который каждый месяц начисляются взносы работодателем при выплате заработной платы. Эти взносы и есть в будущем трудовая пенсия, которую обеспечивает обязательное страхование.

    Сумма вкладов подразделяется на три части: базовую, страховую и накопительную.

    Базовая зависит от экономической обстановки, а также бюджета ПФР и определяется государством.

    Страховая тоже определяется ПФР и определяется государством, но зависит от стажа.

    Накопительная зависит от размера заработной платы и её предназначение – индивидуальное накопление. Накопительная часть пенсии управляется ГУК “Внешэкономбанк”, если другой вариант не определён гражданином.

    Обязательное обеспечение даёт возможность распоряжаться накопительными средствами на своё усмотрение, например, передав это право негосударственным институтам. Обязательное страхование предусматривает пожизненную выплату пенсии.

    Источник: https://dvestrahovki.ru/social/pozabottes_o_svom_buduschem_vyibrav_programmu

    Поделиться:
    Нет комментариев

      Добавить комментарий

      Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.